生命保険と医療保険、これでよろしいでしょうか？

かわママさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

保険のこと、いろいろとお悩みのようですね。保障は多くほしいけれど、貯蓄もしたいという気持ちのようにお見受けします。

まず医療保険についてですが、
7大生活習慣病と女性疾病のどちらが不安かということで決められた方が良さそうです。医療についてはお勤めの会社の健康保険制度も備えになりますので今一度ご確認ください。

次に教育費ですが、
教育費そのものはある程度は毎月の家計の中で織り込んで考えることもできます。あとは、解約返戻金の額で教育費をどこまでカバーするかということになってきます。
インフレについてですが、確かに国立大学の学費も20年間で1.5倍になっています。インフレに運用で対処するのは理にかなっているのですが、大きな差がないと思えば家計の節約でカバーされてもよいようにも思われます。

死亡保障については、
ご主人の保障がそこまで必要なのかどうか、ご主人の退職金制度も考慮に入れご確認された方がよいかもしれません。かわママさんに働かれることによる収入がある(または予定されている)場合、それも備えとして考えることもできます。

はじめまして、かわママさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


最近は教育費を準備するのに長期定期保険を勧められるケースが多いようですね。

しかし、12年間で10%が増えるということは、かわママさんが不安に思われているインフレに対応できるかどうかは疑問に思うところです。

インフレは、毎年決まって上昇していく訳ではありませんから予測も難しいですが、教育費に関しては少子化でお子様に教育費をかける方も増えてきた影響もあり、上昇率は高くなると予測はされています。

私たちも教育費は1%や2%の上昇率でシミュレーションする事が多いです。

保険代理店での相談では、資産運用も保険商品で提案される事が多いので、もっと総括的にアドバイスできるFP事務所で相談されてはいかがでしょうか。


提案されている死亡保障はどちらも長期定期保険ですが、整理資金としての保障は終身保険の変額保険なども考えられますね。

また、かわママさんが気にされている医療保険も、女性の方の場合はやはり女性特有の疾病に気をつけていただきたいと思います。

万が一、7大疾病になったとしても、病気として入院給付金も出ますから、足りない部分をどこで保有しておくかを考えられておくと良いと思います。


教育費の運用としても保険代理店では提案をしていただけないですが、FP事務所でしたら運用する為の金融商品の提案をしてもらえる所もあります。

かわママさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

まさに、保険屋さんの提案ですね。
貯蓄性のある保険を勧めるのは保険料が高い分実入りが大きいからです。
保険で貯蓄はやめましょう。

12年間運用して110%とはあまり良い利回りではありません。
その保険料とお子さんのための貯蓄を合わせて、投資信託で分散投資をしてはいかがでしょう?
自信がないならば、証券も扱っているFPに相談するといいですね。

知らないでは済まされない時代ですよ。

万が一の場合の死亡保障は掛け捨てと考え、そちらを増やしましょう。
かわママさんのほうも不安でしたら、死亡保険があったほうがいいですね。
また、り患すると高額となるがんの備えは不要ですか?

死亡保障はお子さんが大きくなるまであればいいものですが、医療保障は一生涯必要なものです。
提案だけで決めてしまわないで、比較検討してはいかがでしょう?
1回の入院は60日?120日?それも大切なことですよ。

また払込方法は終身払い、60歳払い?
今のことだけではなく、老後の保障を今から準備するという考え方をお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

かわママ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

保険はその方の考え方ですし、正解はありません。

お子さんの教育資金を一番重要視されているようですね。
東京海上日動あんしん生命は非常に安定している保険会社なので、貯蓄性の高い保険を確保するのも悪い選択ではありません。
どうしても保険で学資資金をされるのであれば、東京海上日動あんしん生命の長割り終身の800万円の方の保険金額を下げて10年払いにされた方が貯蓄率が高くなります。
また200万円の終身は死後の整理資金でお考えだと思いますので、長割り終身にする必要はありません。
東京海上日動あんしん生命に拘られるのであれば、長割り定期の方が保険料が安くなりますよ。

個人的には長期資産運用を固定利率の保険でされるのは、おすすめではありませんが・・・

女性の医療保険は、女性疾病と先進医療の特約が付加できるものがベターですね。

ご主人の医療保険に関する記載がなかったのですが・・・
個別でご相談をいただいても大丈夫ですよ!

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

かわママさんはじめまして、保険見直しや資産運用・ライフプランを相談できるFPの照井です。

気になったことは以下の点です。

*ご主人の必要保障額5,000万円は根拠のある金額ですか?
公的な保障やお勤めの方であれば死亡退職金なども考慮に入れて計算をしてみましたか? 仮にこの金額が過剰でしたら過不足のない金額にすることで保険料を削減できるかもしれませんね。

*かわママさんの死亡保険金1560万円は本当に必要なのか?
家計保障定期保険特約分の34歳時点での死亡保険金は約1,560万円ですね。(だんだん減ってはいきますが。) 「私に万が一の時の事がすごく心配だったので」とのこと。 ご自身にも収入があり、かわママさんに万が一のことがあった場合、経済的にご主人とお子様の生活の不安が大きい、ということだとすれば、いくら必要なのか計算されましたか? ご主人の収入にもよるのですが、多くの場合計算してみるとあまり必要ないケースも多いです。

*長割り終身800万円分の教育費準備分の14年後の平均利回りは約0.68%
14年後に110%になり、その時点で解約して教育資金に、との前提ですと、平均利回りは約0.68%となり、定期預金などと比べてもあまり大きなメリットはないように思われます。 仮に特約分と合わせて合計2360万円の保障の確保が目的でないのなら、途中で保険料を払い続けることが困難になり、解約すると結局は元本割れになってしまう、というデメリットも理解しておきましょう。 すでに学資保険で240万円分は保険商品で準備されているので、(この分も元本割れはしていないか確認しましょう)私だったら、あえてそれ以外も保険商品で、という提案にはしないと思います。 というのは全部保険商品にしてしまうデメリットもあるからです。 ポイントはご自身でも0.68%程度の運用であればできそうか、800万円の保障も必要なのか、でしょうか?