母子家庭の老後資金・生活について

ゆうこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、母子家庭は、経済的に苦しくなりやすい家族形態ですから、これから真剣にお金の勉強をされた方がよいでしょう。

将来の不安を解消するために、8年〜10年後に1500万円で中古住宅を購入し、資産形成をとお考えのようですが、仕事が不安定になりやすい中で、頭金を800万〜1000万拠出しなければならない点や、ローンを組まなければならない点などを考えると、かなりの冒険になると思います。

いつまでも実家の世話になるわけにはいかないとのお気持ちもお察ししますが、少しずつお金の勉強をしながら、住宅購入は、もう少し先の目標とされてもよいでしょう。

お子さんが成人して仕事についたら、親子ローンで、返済していくという芽も出てくるかもしれませんよ。その間に、いろいろな賃貸住宅を経験すれば、物件の目利きにもなれます。

それから、個人年金をご検討中のようですが、最近は、予定利率が低いため、元本確保型の金融商品にこだわらない選択もあります。但し、その場合は、勉強が必要です。

医療保険については、健康保険に加入されているのでしたら、高額療養費制度もありますので、万一の時は、貯蓄からも拠出し、必要額のすべてを医療保険で用意しない、という考え方もあります。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

将来について不安が多いと思いますが、まずは不安を明確にしましょう。
具体的にはいつまでにいくらためないとならないのかを将来の予定を考え検討しましょう。

住宅購入をするかどうかについても今後の予定に左右されるでしょう。母子家庭であれば県営住宅などに入れればそちらのほうがお金面で言えばいいのではないでしょうか。

個人年金については、現状低金利ですのでインフレリスクがあります。金利が高くなるまで待ちましょう。インフレリスクとは物価上昇による貨幣価値の下落リスクです。簡単にいうと物の値段が上昇すると同じお金で買えるものが少なくなることです。

医療保険については、入院したときに手元のお金でカバーできるのであれば加入する必要はありません。できないのであれば、基本的には今から加入されたほうがいいでしょう。

一度お近くの独立系のFPにご相談され家計の将来のシミュレーションを作成するといろいろ見えてくると思います。

FPについては、NPO法人日本FP協会でご紹介してくれます。

ゆうこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『母子家庭ですし言えを買うべきか、賃貸に住むべきか悩んでいます。』につきまして、現在は実家に身を寄せて生活できているのですから、できるだけ今のうちに貯蓄をしておくようにしてください。

尚、現在のゆうこさんの居住環境は分かりませんが、住宅を購入する場合でもでも新たに土地も含めて購入するよりは、ご両親と住んでいる今の家を建て替えてしまった方が土地代がかからなくて済む分、安く済むと思われます。

また、ご両親と生活できているのですから、敢えて賃貸はお考え頂かなくてもよろしいと考えます。

『個人年金に加入するか、加入するなら金額はどれくらいが良いか悩んでいます。』につきまして、生命保険という金融商品はとても割高な金融商品となりますので、満期時に受け取れるまでの積立期間と満期保険金につきまして、運用利回りを計算したうえで、加入するかどうかを決定していただくことをおすすめします。

特に、予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください。)が低い今の時期に加入しても、満期時にはあまり受け取れないと思われます。

尚、住宅購入か賃貸かにつきまして、なかなか判断することは難しいと思われますので、ご希望いただければ住宅を購入した場合と、賃貸に住んだ場合とを比較できる簡単なキャッシュフロー表を作成いたしますので、ご興味などありましたら、お問い合わせください。

以上、ご参考にして頂けますと幸です。
リアルビジョン 渡辺行雄

ゆうこさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

まず、家の件ですが、実家にお世話になることが、今後も可能なら、その家を建て直すのが、一番よいでしょう。

限界まで住み続け、いよいよ古くなったら、現金で立て直すということです。

そのためには、しっかり貯蓄に励む。

問題は、貯蓄の方法です。

日本の国内の商品では、金利が低すぎて、問題外です。

海外の商品を使って、積立や一括投資をする。

日本の個人年金は、全く魅力がありません。

同じ積立をするなら、しっかり増える商品を選択しなければ、インフレに勝つことはできません。

詳しくは、個人的にご紹介しますので、下記までメールしてください。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp

ゆうこ★さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

今から将来のことをしっかりと考えていらっしゃっていて感心ですね。

今お住まいのご実家は持家でしょうか?
家を購入して将来はご両親も呼びたいとのことですが
ご実家の建て替えやリフォームでそのまま住むことはできないのでしょうか?

新たに購入するより、土地があれば上ものだけで済みますし
子育てにもご両親がいらっしゃるほうが安心ですね。
それが一番現実的だと思いますが・・

それが不可で別の場所に購入をしたいとのことですと、慎重に計画を立てましょう。
教育資金と老後資金との兼ね合いも大切です。
キャッシュフローシミュレーションをしてみましょう。

老後資金の準備のために個人年金は利回り的に有利とは言えません。
投資信託などの積み立てのほうがと思いますよ。

キャッシュフロー作成して、マイホーム、教育資金、老後資金を総合的に割り出すといいですね。
お近くのFPに個別にご相談されることをお勧めします。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ゆうこ★ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

賃貸と持ち家
私は賃貸をお勧めします。

資金の投資という観点では
持ち家は大きな投資になり、住宅ローンは負債を長期間抱えるリスクの大きなものです。また、住宅の購入は、家賃の前払いと同様な投資になります。

住宅に掛かる費用
住宅を購入した場合には、何よりも家屋の維持・修繕費の負担が大きなものになります。ご承知の通り、日本の木造一戸建ての建て替えの平均年数は30年です。建て替えをしないとしても大きな修繕は欠かせません。

従いまして、老年になって(65歳までに38年以上あります)、修繕費等の負担は収入が減少した場合の大きな負担になります。

賃貸よりも持ち家のほうが、トータルでは負担が大きい場合が多いものとお考えください。

一方賃貸は、家賃・管理費・更新料(関西の場合、一部では礼金の負担も)を払うだけで済みますので、収入に応じた住み替えも可能ですし、生活スタイルが変わった際にも転居が可能です。
そして、35年掛けて老後資金を貯めることをお勧めします。

持ち家と賃貸の比較は下記のコラムを参照ください。

賃貸住宅の良さと住宅ローンの負担-1
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

住宅ローンを使用した戸建て住宅取得と賃貸の比較
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/49395

マンション購入と賃貸マンションの経済的比較の一考

http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/48957

また、老後資金の必要額と資産形成は、様々な要件がありますので、長くなりますが下記のコラムを参照ください。

老後の生活費と必要な貯蓄額をご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

老後の生活費不足を補う資金は幾ら有れば良いのか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/33817