家計を見直したい・・・自営かパートか？

マネー家計・ライフプラン 2007/11/02 02:35

主人４５歳、私３９歳で、小学１年と中学１年の娘がいます。
現在私は、輸入小物のネットショップを自営しており、昨年度年間売上げは１４５万円でした。今年も同じペースですが開店して日が浅いのでこの中から諸経費や仕入れ等を差引くと所得は年間約７０万円ほどになりそうです。
主人の会社の配偶者扶養手当は月１５０００円で、妻の所得３８万円以上だと外れます。
同様に妻の収入（所得ではなく）が１３０万円以上で厚生年金と社会保険の扶養も外れ、今年は国民年金と国民保健の支払いが発生し、あまり手元に残りません。

家計ですが、現在主人の手取りは約３８万円、ボーナスは手取り約１００万です。残業代はつきません。
自宅は１１年前に購入した中古一戸建て、住宅ローンは月６万円（ボーナス月３９万円）です。
築２０年以上なので、来年早々耐震補強のリフォームをする事になり、来年３月からは月約７万（ボーナス月２５万）のリフォームローンが始まります。支払い期間は１５年です。

月の家計はローンの他に光熱費＝２万前後、食費と日用雑費で８万円前後、電話や携帯等の通信費が３万円前後、主人の小遣い４万円、積立てに３万円、新聞代、受信料、給食費、塾等合わせて約４．５万円、生命保険２３０００円、個人年金１１０００円、学資保険１３０００円、自動車保険７０００円、この他にガソリン代などの不意の出費でほとんど残りません。

生命保険料が１年後に上がるので見直そうと思います。ボーナスは月々の赤字を補填したり、不意の出費や子供たちの貯蓄に回すのが精一杯です。
私があまり体が丈夫な方でなく、子供もまだ小１年なので主人は外で働く事を反対しています。でも今後の為にも私がパートに出た方がいいでしょうか？又は今のまま自営で上手くやりくりできる方法はないでしょうか？

アリリンママさん（鹿児島県 / 女性 / 39歳）

回答：3件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

家計管理の件

2007/11/02 09:38 詳細リンク

: (5.0)

アリリンママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

家計支出のデータを拝見いたしましたが、毎月手取り月収の１４．２％は貯蓄できていますし、家計は十分に引き締められています。

尚、現在の収入に占める住宅ローンの負担率は２２．８６％となりますが、耐震補強のリフォームを行った場合、新たな負担を加えると収入に占めるローン負担率は４３．２９％にも上昇してしまい、収入の半分近くがローンの支払いで消えてしまう計算です。

安全に生活するために耐震補強のリフォームは必要なことではありますが、家計管理の面からは相当きつくなります。
耐震補強のリフォームにつきましては、家計収支のことを良く考えたうえで、決定していただくことをおすすめいたします。

外に出て働くことは体調を考慮した場合、また、ご主人様の意向からも難しいと思われますので、ネットショップの売り上げをあげる方法をお考えいただくのが、現実的な対策になると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン渡辺行雄

補足

マリリンママさんへ

多少なりともお役に立てて何よりでした。
また、評価もしていただき、ありがとうございました。

生命保険の見直しにつきまして、ご検討されている具体的な保険商品をお知らせ頂けないとアドバイスは残念ながらできません。

以上、よろしくお願いします。
リアルビジョン渡辺行雄

評価・お礼

アリリンママさん

お忙しい中お返事くださりありがとうございます。
家計が引き締められていると言うコメントに安堵しました。でも、それに甘んじることなく、できる範囲でもっと貯蓄できるよう頑張りたいと思います。
住まいの耐震リフォームは、家屋の耐震診断を受けて黄色信号だったので、やはり施工する事になりそうです。主人の実家が阪神大震災で半壊したので、主人の住まいに対する思い入れが強く、止められそうにありません。
大きな間取り変更等はできるだけ省き、最低限必要なリフォームだけを行うよう検討していこうと思います。
ショップも売上げを伸ばせるように頑張ります。

生命保険の見直しを考えているのですが、現在医療・死亡保障とも額の大きな夫婦の保健に加入しています。近いうちに月額の支払額が倍近くに上がってしまうので見直そうと思います。（解約返戻金が大きいのでリフォーム資金に回そうと思います。）
これから入る保険ですと、やはり主人の年齢上月額保険料が高いものが多いので、掛け捨てタイプの医療保険と、年金として将来受け取る事も可能な死亡保険（５００万）と合わせて加入しようかと思っていますがどうでしょうか？私は将来掛けた分が戻ってくる積み立てタイプの総合保険に入ろうと思っています。月額保険料は３つをあわせても今までと同額くらいなので、支払い自体は不安はないのですが、ローンをたくさん組んでしまうので死亡保障は夫婦ともしっかりしたものの方が良いでしょうか？

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ファイナンシャルプランナー

売り上げをのばす工夫を。

2007/11/02 09:08 詳細リンク

: (5.0)

アリリンママさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

せっかくはじめたネットショップですので、もう少しがんばってみてはいかがでしょう。
売り上げを伸ばすためには何をしたらいいのかそちらを考えてもうすこし工夫してみては？今やめるのはもったいないと思いますよ。

そしてどうしても思うようにのびなかったら、ネットショップを継続したままで週2日程度のパートに出て収入を増やすことを考えるといいのではないかと思います。

どちらかと言う選択ではなく、どちらも、ということも可能ですね。たしかに国民年金と国保は扶養に入れば不要となりますが、自立して自分でお仕事をされているお母さんは「後姿で見せる教育」が出来るのではないでしょうか？がんばってください。

株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

評価・お礼

アリリンママさん

ご返答ありがとうございます。
たしかに、せっかく苦労して始めたショップなので、もう少し収入が増えるように頑張ってみようと思います。

ただ、国民年金と、夫の厚生年金の扶養として入っているのとでは、将来年金の支給を受けるときに違いは出てくるのでしょうか？
頑張って国民年金を払い続けた方が得なのであれば、さらに気合が入ると思うのですが・・・。

それと、国民年金や国民保健の支払い請求書は世帯主の名義で送られてくるのですが、来年の確定申告の際にはどのように扱えばいいのでしょうか？
もしもお時間がございましたらお教えください。

栗本大介
ファイナンシャルプランナー

今後の家計を把握することから始めましょう

2007/11/02 11:14 詳細リンク

: (5.0)

アリリンママさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

家計のやりくりといえば、支出を抑えること（＝節約）がまず頭に浮かぶものですが、アリリンママさんの場合は、ネットショップでの実績をお持ちですから「収入を上げることでの家計改善」が十分に可能であると思います。

生命保険の見直しは既に検討されているとのことなので、現状では支出そのものに見直すべき点はないですが、やはりローンの負担が大きくなることが気がかりですね。

今後は、お子さまの教育費負担が増えていく時期になるかと思いますので、できれば今後10年〜15年程度のキャッシュフロー表を作成し、家計の収支や貯蓄状況を把握されるといいと思います。

キャッシュフロー表の作成によって、アリリンママさんがどの程度の手取り収入を確保すれば大丈夫なのかが見えてきますから、それをもとに、ネットショップの事業計画を立てられるのはいかがでしょうか？

今は、お子さんが小さいこと、ご自身の体調のことなどが気がかりなようですから、できる限り自分のペースでできることを優先的に考え、それでも不足する収入等が発生した場合に、それを補うだけのパートなどを検討されることがいいのではないかと考えます。

キャッシュフロー表の作り方やサンプルを下記のページで紹介しておりますので、参考にして下さいませ。

http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6