家計診断をお願いします。特に学資の積立額について。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの繰上げ返済と教育費の積み立てについては、今後の支出予定により割合が変わってきます。
住宅ローンについては、10年固定金利を選んでいますので10年後の金利と残高により返済額の上昇リスクをどのように考えるのかもポイントになってきます。
現状の預貯金や株の一部を繰り上げ返済にまわす検討も必要です。
一度、当社、またはお近くの独立系のFPのところで家計のシミュレーションを作成するといいです。

また、繰上げ返済の方法として期間を短縮するのではなく、毎月の返済額を軽減していくのもひとつの方法です。

Graham様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、手取り年収に対する住宅ローンの負担率は、管理費、駐車場を合わせても、25%程度ですので、それほど無理のない家計状況ではないかと推察します。

なお、住宅ローンの繰上返済をどのタイミングでいくら、学資の積立をいつ頃までいくら、目標利回りはいくら、といった具体的な数字の部分は、やはり、キャッシュフロー表を作成して、綿密に計画された方がよいと思います。

ちなみに、キャッシュフロー表とは、人生の資金繰り表のことです。私の事務所では、これを「将来資金計画表」と呼んでおり、特に、20代〜40代で扶養家族をお持ちの方には、必ず作成していただいている表です。

学資の具体的な運用方法については、最近は、金融危機に直面して、教科書通りの長期投資、分散投資を実践していた人が、一時、火ダルマになるなどのことがあり、何も考えないで、インデックスファンドを持ち続けるだけで、本当に大丈夫なのか、という意見も出始めています。

長期投資、分散投資をベースにしつつも、機動的にポートフォリオの見直しを行うような運用方法を採り入れてみるのも、ひとつの考え方です。

さらに具体的には、個別にご相談ください。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

Grahamさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『住宅ローンの繰り上げ返済を優先させるか、それとも学資にまわすのか。まよわすにしてもいくらくらいがベストか。』につきまして、このようなご相談につきましては、Grahamさんが今後予定しているお子様の教育資金をはじめ、様々なライフイベントの時期とそれにかかる費用をまず把握させていただいたうえで、さらに、収入や基本生活費を加えたキャッシュフロー表を作成してシミュレーションを行わせていただいたうえで、アドバイスを行わせていただくことになります。

よって、数字と簡単な予定だけからのアドバイスはできかねます。

また、『ついでに、家計で気になるところがあればご指摘をお願いします。』につきまして、申し訳ありませんが、ついでということでアドバイスは私の場合、行っていません。

以上、あまりお役に立てませんでしたが、ご参考にしていただけますと幸です、
リアルビジョン 渡辺行雄