家計診断お願いします。

こたつねこさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

拝見した限り、堅実な家計管理ができているように見えます。
申し上げるとすれば、
美容院などの毎月ではなくても定期的に必要なお金は、毎月の家計管理の中に含めておいたほうが良いように思われます。一時的には貯蓄がふえているように見えますが、後で使うお金だからです。
銀行ローンは、手持ちの財形貯金がある程度(生活費の3〜6か月分)貯まった時点で繰上返済をしてもよいと思われます。奨学金が有利子の場合も同様です。
お金に苦労した時期があったのでしょうか。過度に切り詰めているところもあるのかもしれません。


気になるのは、これからのお金の使いみちです。
お金をただためるだけというのも面白くないかもしれません。老後の準備も必要ですが、今のためのお金、近い将来のためのお金も大切なように思われます。どんなことにお金を使ってみたいか、書き出されてはいかがでしょうか。

こたつねこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、財形貯蓄をずいぶん頑張っておられるようですが、いくらくらい貯まっていますか?

銀行ローン2万円を返済する一方で、財形貯蓄を12万円ずつ積み立てているのは、本末転倒状態ですので、まずは、銀行ローンを先に返済してしまった方が、スッキリします。

そして、さらに余裕があれば、長期分散投資も検討してみてください。

例えば、毎月10万円ずつの積み立てで、仮に年5%で複利運用したのと同じ成果が得られたとした場合には、10年後には、約1553万円、20年後には、約4110万円になります。一方、年1%の複利運用では、20年経過しても、約2656万円にとどまります。その差は、約1454万円です。
※但し、税金・手数料等を考慮していません。

最近は、金融危機の影響で、収益性資産による運用は、敬遠されがちですが、今のような時期こそ、本当は、スタートするのに絶好の機会です。

投資・運用のQ&Aでは、この金融危機で、資産を5〜6割減らしてしまったという話も登場していますが、計画的な積立投資を実践している方は、割安な時期にも買い増しができているため、大幅に目減りしているケースは、少ないです。

ただし、リスクのある話なので、勉強は必要です。

もしご興味がありましたら、個別にお問い合わせください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

こたつねこさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計診断お願いできますでしょうか?』につきまして、手取り月収金額に占める支払い家賃の割合は16%ほどに収まっていますので、この水準でしたら支払い家賃が家計を圧迫するようなことはありません。

また、手取り月収金額50万円に占める貯蓄の割合は、24%と相当高い水準になっていますので、これからもこの水準を維持していっていただければ、申し分ありません。

尚、収入が多いにもかかわらず他の家計支出を拝見いたしましたが、特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

特に、食費14,000円は相当抑えられています。

よって、家計支出につきまして、特にご指摘するようなことはありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

こたつねこさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

銀行のローンの金利がいくらなのかは、わかりませんが、貯蓄しているよりは、当然高いはずです。

2年と言わずに、早く返済してしまいましょう。

今後、ご結婚する予定があるのかどうかわかりませんが、老後の資金を作る必要がありますから、
今から、海外の積立商品を使って、積立をすることをお勧めします。

複利の力を利用すれば、1億円も可能です。

財形貯蓄や国内で販売しているものは、いくらも増えませんから、インフレに勝てません。

ご希望でしたら、紹介いたしますので、下記までメールしてください。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp

こたつねこ 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

極めて貯蓄性の高い家計と拝察いたします。
500,000円の収入に対して、120,000円+70,000円の貯蓄ですので38%になります。

先ず最初に、借入金残金の一括返済をお勧めします。利子分が勿体無いものと考えます。せめて銀行分だけでも完済ください。

支出項目と金額を拝見し、無駄の無い支出になっているのですが、食費が低すぎるように思われます。栄養バランスなどの面で健康に留意されるようお勧めいたします。

過去の借りすぎに懲りて、緊縮財政になられているように思われます。
一度貯蓄の目的をお考えになり、それに見合った計画をお勧めします。

将来の夢や希望をご家族のイベント、例えばご結婚やご自分用の住宅の購入、レジャーや趣味、資格取得の費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額(老後資金の用意)の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルと作成手順をコラムで掲載しています。ご一読下さい。

なお、今週土曜日にライフプラン勉強会を開催します。
宜しければご参加ください。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/list/series/7802/

こたつねこ さん

はじめまして、恩田と申します。札幌でFP事務所を開いております。

こたつねこさんの毎月を収支を拝見しまして、銀行ローンは預金額に余裕があるようでしたら
繰上げ返済を検討されることをお勧めします。

私は、こたつねこさんの財形貯蓄のところに注目しました。

財形貯蓄には、給付金や基金制度や住宅購入に対しての融資制度、教育に関しての融資制度
住宅財形や年金財形の非課税枠などいろいろと有利な点があります。

こたつねこさんが、今後のライフプランの中で住宅購入など財形貯蓄のメリットを活かした予定がありましたら財形貯蓄を継続することをお勧めします。

もし、住宅購入や年金、教育などといった使用目的が明確でないようでしたら、他の貯蓄と含めて、今後のライフプランに沿った資産運用の仕方を検討されるのも1つの方法かと思います。