住宅取得するべきか、迷っております。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅購入についてですが、ライフシミュレーションを作成して問題がなく住宅購入をしたいというのであれば購入されても良いと思います。住宅購入時期としてはいい時期です(収入が安定しているのが条件ですが。)。

10年後の住宅メンテナンス費用ですが、建物の大きさや形状により変わってきますが100万円から200万円は考えておいたほうが良いでしょう。月2万円を修繕のために積み立てるといいでしょう。

住宅ローン控除(2009年度購入)は年末残高の1%、または1.2%と実際に支払っている所得税の少ないほうが適用になる予定です。また、所得税において還付し切れなかった場合には住民税からも還付できるようになる予定です。3月ごろ決定されます。

一度お近くの住宅に強いファイナンシャルプランナーにご相談されたほうが結論が早いように思えます。

ムムムムム様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、物件価格は、年収の5倍以内、頭金も2割以上を用意できるようなので、それほど無理のあるプランではないように思います。

住宅ローン控除は、まだ確定ではありませんが、所得税で控除しきれない場合は、翌年の個人住民税からも一定の範囲で控除できる見込みです。

シミュレーションは、ご自身で作られたようですが、重要な判断材料になりますので、一度、独立系のファイナンシャル・プランナーに妥当性を検証してもらうのもひとつの方法です。

定年まで8万5千円の家賃で今の場所に住み続けて定年したらこじんまりとした小さな家をローンなしで買うパターンも合わせて検証してもらえるはずです。

例えば、住宅ローン控除で、仮に20万円が戻ってきたとしても、そのまま固定資産税と相殺になるケースもあるので、そういったことも含めて、慎重に検討する必要があります。

住宅購入は、物件を見ると、気持ちが高ぶりがちですが、あとで、ローンの明細を見て、ブルーにならないよう、しっかりと計画を立て、十分に納得をしてから、契約されることをおすすめします。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ムムムムムさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今現在、住宅の取得に踏み切っていいものか迷っています。』につきまして、2,690万円を1.55%・35年返済とした場合(ボーナス返済なし)、毎月の返済額は83,000円ほどとなりますので、現在の支払い家賃85,000円と大差はありません。

ただし、11年目以降のローン金利3.2%とした場合、毎月の返済額は107,000円ほどになってしまいますので、この金額になってしまった場合に返済していけるかどうかを検討していただく必要があります。

尚、ローン金利が全期間固定金利でも2%台半ばほどのものもあります。
この金利の場合、毎月の返済額は96,000円ほどと、現在の支払い家賃から10,000円ほど多くなる程度で済みますので、これからかかるお子様の教育資金など、将来のライフイベント資金のことも考慮した場合、現実的なローンの組み方かも知れません。

また、定年後に全額現金で住宅を購入していただくということも選択肢のひとつに加えてもよろしいと考えますが、実際にしっかりとそれまで貯蓄をしていくことができるかどうか(使ってしまうことはないか)、また、お子様が今後成長していった場合に、今の間取りで十分か(間取りの広い家に住み替えなどにより、支払い家賃が増加しないか?)なども考慮したうえで、総合的にご検討ください。

ただし、ご主人様の年齢を考慮した場合、購入のタイミングとしては、いい時期だと思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ムムムムム 様

初めまして、オフィス マイ エフ・ピー の吉野充巨です

住宅ローンの返済等細かく試算されているご様子ですので、ローンに関しては触れませんが、試算の中で下記の費用はご確認下さい。

住宅ローンを組む上で必要な費用は、団信への加入(利率に含まれている・いない)、保証料,融資手数料です。

木造一戸建て住宅の補修に必要な費用の周期と金額の目処は、40年間で980万円〜1240万円とされています。バリアリーなどのリフォームは別途必要です。

主な費用は
外壁は7〜10年で100万円/回程度、屋根の塗装(スレート葺)15〜20年で50万円/回程度、
軒先塗装15〜20年で30万円/回程度、樋・床下15〜20年で30万円/回程度、
シロアリ駆除5年で20万円/回程度、クロス張替え7〜10年で20万円/回程度、
サッシ周りコーキング7〜10年で30万円/回程度とされています
(出典日本FP協会ワークブックより)

上記は家の広さや日照・風向き・立地で異なりますので、目処としてお考え下さい。

私は、日本の戸建住宅の平均建替え期間が30年であり、お子様を育てている期間のライフスタイルと必要な従環境と将来お二人だけになられた際に必要な住環境が変わりますので、経済的な観点から、退職に合わせてBご購入されるようお勧めします。

なお、ローン減税の上限は住宅ローンを支払っている方が収める所得税の金額になります。