4500万の住宅購入は無謀ですか？

しおやさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『家計診断をお願いいたします。』につきまして、手取り月収金額42万円に占める貯蓄の割合は24%以上になっていますので、この水準の貯蓄ができていれば十分です。

これからもこの水準を維持できるように頑張ってください。

尚、手取り月収金額42万円に占める駐車場を含めた住居費用の割合は30%以上になっていますので、もう少し下げていただくことが望ましいと考えます。

目安としては、25%程度となりますので、駐車場と合わせて月額11万円ほどとなります。

また、ご主人様のお小遣いの割合も21%以上になっていますので、話し合っていただきもう少し引き下げることをお勧め致します。

こちらの目安は10%となりますので、4〜5万円が目安となります。

まだ、お子様も幼く教育資金にもあまりお金が今後は教育資金もかかるようになりますし、お子様の成長に伴い基本生活費も増加傾向となりますので、家計に余裕がある今のうちにしっかりと、家計管理をするようにしてください。

尚、4,500万円のマンションを購入する場合、頭金として物件価格の20%相当額プラス諸費用は予め準備するようにします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

しおや様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

住宅購入の頭金は、ひとつの目安として、物件価格の3割程度は、用意したいところです。

4500万の物件であれば、1350万程度です。

もちろん、貯蓄のすべてを住宅に投入してしまうわけにはいきませんので、教育資金や老後資金とのバランスを考えながら、物件価格は、決められるとよいでしょう。

あとは、投資信託等による運用を組み合わせることも、ひとつの選択です。

特に、今は、米国発の金融危機による影響で、株価が安く、円高の傾向でもありますので、10年以上の運用期間がとれる資金であれば、十分に景気回復の時期に乗れる可能性が高いとみています。

ただ、住宅購入のご希望が、遅くとも5年後まで、とのことなので、投資信託等によるリスクをとった運用は、なるべく、教育資金や老後資金について、検討されるとよいでしょう。

教育資金や老後資金の準備が、楽になれば、住宅購入プランも立てやすくなります。

分からないことなどありましたら、個別にお問い合わせください。

こんにちわ、FP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

大きな買い物されるので心配なのは当然ですね。
年収で言えば800万程でしょうか、しっかりと家計管理されていますが、家計費の比率が高い様ですね(ご主人に関するもの、仕事柄やむえないのでしょうが)
今の現状では、4000万程のローンを組む必要があるでしょうから、現状から厳しいでしょう。ただ4,5年というスパンで見ると、今のうちから家計の削減を図り貯蓄額をあげて、できる限りのローン額を減らされることをお勧めします。そうすれば懸念なく購入が可能でしょう。
お子さんが小さいので今のうちは充分に貯蓄できますし、来年以降は減税や金利の低下も期待できますので、あまりあせる必要はないでしょう。しかしさらなる節約するところは節約して、使うところは使うとメリハリつけられたらよいでしょう。このままがんばってください。

今後は、住宅ローン組んだとき、教育費、貯蓄、そして退職した時など一度、さまざまな想定してシュミレーション、つまりライフプランを立ててみてください。そうすれば今後どのようにしていけばよいか客観的に判断できますし、安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください

しおやさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

4500万円のマンションを購入するとして考えてみましょう。
現在住宅購入に出せる資金は700万円、3.4年後までに1000万円になるとすると
諸費用に230万円ほどかかりますから住宅ローンは3730万円となります。

ボーナス返済なし、35年返済、3.5%として月々の支払いは154,157円です。
これに管理費や修繕積立金、駐車場代などを合わせて3万円
毎月18.5万円ほどが必要となってきます。

現在は家賃と駐車場代で12.7万円
住宅財形が年間64万円(月5.3万円)ですのでこの分は住居費に充てられるとすると18万円は可能となるでしょう。5000円くらいは節約で捻出できるでしょうから購入は可能かと思われます。

ただし購入は可能でも、35年返済で考えた場合ですので繰り上げ返済が必要となります。
その資金は捻出できるでしょうか?

返済期間を30年とすると月額167,493万円、25年とすると186,732円です。

一般的には35年で借りておいて繰り上げ返済やその他の資金の積み立ては今後の主婦の収入をあてにするケースが多いかと思います。しかし、しおやさんが働けないのであればかなり厳しいように感じます。

住宅ローンが3000万円の場合で(30年返済3.5%)月々の返済は134,713円
諸費用を別にして頭金が1000万円なら4000万円まで
頭金が700万円なら3700万円まで

そういう風に考えたほうがいいと思いますね。
ただしご主人の年齢が書いてありませんので30代と推測の上での試算です。
完済予定は長くても65歳で考えましょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/