対象:投資相談
回答数: 5件
回答数: 2件
回答数: 3件
吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
-
海外債券はリスクの大きな商品です
- (
- 5.0
- )
ちびトトロ様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
ご質問に対して、お答えします。
3.投資国は上記の5カ国で堅いか。
外国債券は、ローリスク・ローリターン商品ではありません。為替リスクが極めて大きな商品でする
企業年金連合会が発表している、円換算(外国通貨で利回りが大きくても、円に戻す時に為替の影響があります)リターンは2.5%です。一方リスクは12.5%ありますので、運用成績の68%は単年度で-10.0%〜+15.0%の範囲に入ります。また最悪ケースでは22.5%のマイナスが発生します。
因みに日本債券(国債も含む)は単年度の運用成績の68%は-3.5%〜+6.5%の範囲に入り、最悪のケースでも-7.0%に止まります。
なお、毎月分配型の海外債券を対象とする投信は資産形成に不向きな商品です。もし、海外債券をお選びになるのでしたら、無分配のインデックス・ファンドでノーロードの証券会社からご購入ください。(お取引のある銀行で取扱していない場合は、下記の手順でお探しください)
多分配型の投資信託
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17404
1.今回運用する資金は100万か、50万か。
住宅ローンの返済は無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資先です。借入金がある場合には、貯蓄よりも返済を優先するのがセオリーです。繰上げ返済ようの資金にされるようお勧めします。(売り手の利益が減る投資になります)
2.証券会社の良し悪しを判断する力がないので地元の地方銀行の証券グループで良いか。
残念ながら、数多くの事例で、「売り手の利益は買手のコスト」という事態が発生しています。中立的な判断をお求めであれば、独立系の専門家で商品を販売しない方をお勧めします。
補足
4.どのような方法で投資していくのが良いか。
住宅ローンがある場合は、投資をお勧めしません。投資の良し悪しを測る指標として、シャープレシオがあります。この式は
(期待リターン-無リスク商品のリターン)÷リスクで測ります。従いまして、借入金がある=無リスクでリターンが得られますから、返済を進め完済後に返済と同額を投資に回される様お勧めします。
また、ローリスク・ローリターンの場合には、定期預金、円のMMF、日本債券をお勧めします。1970年1月から2007年12月(456月次)のデータによれば、定期預金のリターンは3.6%でインフレーションは3.2%ですから、インフレによりも高いリターンを得ています。この数値は通常売り手は使用しません。
様々な実証研究によれば資産運用の成果への影響の91%は資産配分による報告されています。
従って、投資をする際には、定期預金、日本債券、日本株式、海外債券、海外株式に分散投資をはかり、インデックス・ファンドでポートフォリオを組まれるようお勧めします。
なお、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
繰上げ返済は、返済額がある程度纏まった際に行うものです。例えば今回お考えになっている100万円(多くても200万円)で銀行は受け付けます。そして、返済額に相当する期間が短縮されます(期間短縮型の場合)。
繰上げ返済についてのお答えは宜しければご質問下さい。
info@officemyfp.com
評価・お礼
ちびトトロ さん
丁寧に回答していただきありがとうございます。
URLも読ませていただきました。
初心者の私には思いつきもしない発想でした。
借入金を先に返すようにとのご指摘をいただき私もそう思うのですが、繰り上げ返済は約30年後、教育資金が必要になるのは10年後と15年後です。
今ある資金で繰り上げ返済をしてしまうと教育資金が必要な10年後に資金が無いという状態になってしまうのでそれは無理かと思います。
同時に貯められたらいいのですがそこまでの余裕もありません。
分散投資は心がけていこうと思います。
ありがとうございました。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
3年前に子供の教育資金200万を国債5年固定にしました。
今回また教育資金が100万円が貯まったのでその運用を海外債券の複利にしてみようと考えています。
でも我が家にはこれ以外… [続きを読む]
ちびトトロさん (静岡県/30歳/女性)
このQ&Aの回答
このQ&Aに類似したQ&A