心配でたまりません･･家計診断お願いします。

ブルーとレッドさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『私としては、この年齢でこの貯金額、本当に将来やっていけるのか心配でたまりません。』につきまして、ご主人様の手取り月収金額495,000円に占める住宅ローンの負担割合は、14%程度となりますので、この水準でしたら家計管理もし易いと思われますし、貯蓄もしっかりと行っていけると考えます。

手取り月収金額に占める貯蓄の割合も、28%以上となっていますので、これからもこの水準を維持していっていただければ十分です。

また、他の支出項目を拝見いたしましたが、支出項目の中で過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、家計はしっかりと管理されています。

将来のついて不安を抱いていますが、解決方法として、将来予定しているライフイベントとそれにかかる費用を一覧表に書き出して『ライフプラン表』を作成していただくことをおすすめいたします。

ライフプラン表を作成することで、将来のいつ頃にいくらかかるのかや、ライフイベント資金としてどの程度の金額を準備しておけば賄えるのかなど、大まかではありますが予め把握することができますので、将来のライフイベント資金につきまして目途を立てることができます。

将来必要となる金額さえ分かれば、このあと準備する金額も目途が立ちますので、きっと不安も解消できると思われます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ブルーとレッドさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

4年後に、二世帯住宅をご希望ということですが、現在のお住いに大きな不満でもあるのですか?

それとも、義理のお母さんとの人間関係でしょうか?

家という「器」のお金のために、不安な気持ちで暮すこと。
本末転倒です。

そして、ご夫婦で考えが一致していないこと。
そこが問題です。

家計運営の方針が一致していなければ、貯蓄は殖やすことはできません。
ご夫婦で、よくご相談されて、ライフプランを作ることが、先決問題です。

ブルーとレッドさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

確かにご主人の年齢の割には貯蓄額が少ないようです。
毎月14万円の貯金をされているのに残高が300万円というのは繰り上げ返済をしていらっしゃるのでしょうか?それとも取り崩しが結構あるということでしょうか?

ボーナスがないということですから、年払い(固定資産税、車の保険や税金車検など)用の貯蓄と将来のために貯蓄を分ける必要があります。

またご主人のおこづかいや主人飲み会、ゴルフなど、ご主人の出費が大きいようですね。
妻としてはこれを何とかしてほしいと思っていらっしゃるのでしょう。
そのためにはご主人にも危機感をもってもらわないとどうしようもありません。

ライフプランを話し合ってみる必要があります。
お子さんの教育にどのくらいかかるか、を知ってもらいそのための積み立てを一緒に考えましょう。教育にかかる費用のデータとキャッシュフローの一例をご参考にして表を作ってみてはいかがでしょう?


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ブルーとレッド様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

収入約50万円に対し、貯蓄額が14万円で、28%もありますから、順調な家計状況と拝察いたします。

また、住宅ローンも固定金利で繰上げ返済を成されているご様子、早期の済を目指してください。借入金の繰上げ返済は、無リスクで利息分が収益と看做せる有利な投資で、貯蓄に勝ります。完済後にローン返済額と同等の金額を貯蓄すれば間に合います。

世帯主のみが働いている家庭の収入・支出と共稼ぎ世帯の収入と支出を掲載します。
貯蓄額の比率の参考としてください。

家計改善のポイントとして、保険の見直しをお勧めします。

住宅ローンがありますから、団信に加入されていると思います。従いまして、若しもの際にはローンは完済されますから、保障額は少額で足ります。また、保険の貯蓄機能は弱いため、保険は保障額を掛け捨てで掛け、残る金額をローン返済の繰上げ資金か、毎月積み立ての貯蓄に回されれるようお勧めします。

その観点から学資保険も同様で、長期運用として毎月積み立ての投信購入等をお勧めします。

なお、目標設定のためにファイナンシャルプランの作成をお勧めします。

将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表と、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。バランスシートの作成で現在の資産が確認できます。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。
サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

こんにちわ、大阪のFP会社FPコンサルティング:http://www.fp-con.co.jp/岡崎です。

第2子様の誕生で希望と不安で一杯でしょうね。
さて、今からしっかりと将来のことを考えられて、素晴らしいですね。
ただ今後はお子様の教育費がかかる時期でもあるのでしっかりと将来のことを考えておきましょう。
特に奥さんの収入が今後大きなポイントなるようです。家計管理が大切です。将来の教育費・住宅ローン繰上返済・貯蓄・生活費・教育費は計画的に中長期で考慮する必要があるでしょうから、ぜひライフプランを作成されることをおすすめします。安心しますよ。

参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい 。不明な点は問い合わせください。

ブルーとレッドさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

現状での家計管理は、しっかりとできていると思います。あえて言うなら、夫の保険とお小遣いが少し大きいようになので、養老保険部分の掛け金や満期時の受取額などを確かめてみて、条件がよくないようであれば、思い切って見直すことも必要かもしれません。

またお小遣い以外の、飲み会やゴルフ代というものも、正確な金額が把握できないままに積もり積もって大きな金額になっている可能性があります。「お小遣いが多いみたいだから減らして」という提案よりは、過去の平均の金額などを確認し、夫とも話をされた上で、お小遣い額をアップするかわりに、すべてをその中で賄ってもらうことなども検討されてる方が話を切り出しやすいのでは?

貯金に対する考え方は人それぞれですが、「将来収入が増えたら貯金を増やす」という考えは、将来本当に収入が増えるかどうかわからない点や、それまでに支出のコントロールができていないことで、収入が増えた分支出が増えるだけという結果になりがちで、上手くいかないケースが多いようです。

少なくとも現状の月14万円を守り、コツコツと実行していくことが大事だと思いますよ。

ブルーとレッドさんが「心配でたまらない」と思われている一番の原因は、将来のお金の流れが見えないことだと思いますので、まずは今後のイベント(2世帯住宅の取得やお子さんの進学など)に必要な金額などを具体的に考えた上で、簡単なキャッシュフロー表を作成することをオススメします。

それによって、「いくらぐらい足りないか」「どのくらいの収入を確保したらいいのか」といったことが、数字で把握できますから、やるべきことが見えてくるでしょう。


下記のページなどを参考にしてみてください。キャッシュフロー表の見本もございます。
http://fpoasis.jp/modules/smartinvest/item.php?itemid=6