住宅ローンについて

sum さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
住宅の購入はこれから迎える楽しい生活に対する希望のほかに、住宅ローンの返済に対する不安がどうしてもついてきてしまいます。
ご質問いただきました、「そもそもこの年収でこの金額でローンを組むときの限界と思われる金額」ですが、同じ年収でもご家庭ごとに生活スタイルが違ってきますので一概にいくらとは言えません。

よく毎月の住宅ローン返済額は収入の何%以内にしましょうというアドバイスをされる方や書籍などを見かけますが、これは、何の根拠もない数字です。
例えば、生きがいの趣味にお金をかけていらしたり、逆に貯金が趣味でお金を全く使わなかったりしたら、月々の住宅ローンの返済に掛けれるお金も変わってきます。
なので、まずはこれからの日常の生活や、お子さまにかける教育費、セカンドライフなど、その新居で思い描いているライフプランを確認し、必要となるお金を把握するようにしてください。

繰り返しになりますが、その住宅を購入することによって得られる生活(日々の生活、お子さまの成長・教育方針、リタイア後の第2の人生など、、、、)がどのようなものなのかをイメージをして、その生活を得るために、いくらなら支払っていけるのか。また、いくら支払ってまで、その生活を実現したいのかが重要となってきます。

以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

sumさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『そもそもこの年収でこの金額でローンを組むときの限界と思われる金額など、アドバイスをいただけないでしょうか。』につきまして、例えば、借り入れ金額4,900万円をローン金利3.0%・35年返済とした場合の毎月の返済額は、概ね189,000円程度となります。

単純にふたり合わせた手取り年収金額700万円に占める住宅ローンの負担割合は32.4%にもなってしまいますので、この水準では余裕を持って返済していける水準とは言い難いと考えます。

現在sumさんがご検討している返済プランは、ローン金利が低い変動金利を入れていることも毎月の返済額が低く抑えられていますが、今後はローン金利が上昇し、毎月の返済額が増加することも考慮に入れて、住宅ローンを組む必要があります。

尚、無理なく返済していけるためのふたり合わせた手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合としては、28%前後となります。

今後、お子様が生まれた場合、教育資金もかかるようになりますので、その点も含めて購入するかどうか検討してください。

住宅ローンを組むときのポイントは、これだけ借りられるではなく、この金額ならば無理なく返済していけるで組むことになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄