住宅購入時期と家計の見直しについて

FranFranさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『頭金はどの程度用意したらよいのでしょうか?』につきまして、頭金は多いに越したことはありませんが、一般的に住宅を購入した後から無理なく住宅ローンを返済していくためにも、頭金として物件価格の20%相当額と諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入するようにしてください。

よって、物件価格が3,140万円ということですから、頭金として630万円ほどは用意するようにしてください。

賃貸ならば毎月の支払いが辛くなったら引っ越せば済みますが、住宅ローンは一度組んでしまうと、途中から返済がきつくなったからと言って、毎月の返済額を少なくなどはしてもらえません。

ですから、頭金も十分ではない、無理な資金計画を立ててしまうと、後から後悔することにもなりかねませんので、ご主人様とも良く話し合ってください。

また、住宅ローンを組む場合、車のローンは完済しておかないと、住宅ローンの審査にも影響することになってしまいますのでご注意ください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

FranFran様へ

はじめまして、銀行実務経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、FranFran様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.ご主人さまの年収に対して借入限度額につきましては、

年収432万円、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務110万円(月返済32,000円)

・毎月の返済限度額 126,000円-32,000円= 94,000円以内
・年間の返済限度額1,512,000円-384,000円=1,128,000円以内
・借入限度額 2,840万円-720万円=2,120万円以内

2.そこで、ご主人さまがご要望の住宅ローン3,140万円に限定されたと仮定した場合は、
1年後に自動車ローンを完済されることとFranFran様がご主人さまの扶養の範囲(103万円)でパート収入を得て、ご主人さまが住宅ローン借入時の収入合算者となれば銀行等借入限度額が広がると考えます。

・ご主人さま収入のみ⇒432万円(ベースアップ考慮せず)
・ご主人さまとFranFran様の年収合算⇒432万円(ベースアップ考慮せず)+103万円(仮)=535万円

3.そして、年収合算した場合の借入限度額につきましては、

年収535万円(合算)、期間35年、金利4.0%(審査金利)、返済負担率(〜35%以内)、他の債務(完済したと仮定)

・毎月の返済限度額 156,041円以内
・毎年の返済限度額1,872,492円以内
・借入限度額 3,520万円以内

4.尚、パート収入の年収合算につきましては、中央労働金庫の対応が良いと考えます。

以上