家計診断について

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

貯蓄額を増やしたいとのことですが、いつまでに幾ら増やしたいのですか。
支出はどのぐらい落とせばいいと思いますか。まずは将来の予定を考え目標額を決めましょう。
いまも楽しく、将来も楽しく暮すためにはどうしたらいいのかですね。節約しないで今のペースでやっていけるのでしたら無理して節約する必要もありません。
もし、今のペースでは難しいのであれば、お金を貯めるには収入を増やすか。支出を抑えるか。運用をするしかありません。ご自身の家庭ではどれができるのか検討でしょう。

よよみさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

老後のことも含め、お金がたまらないというのがなんとなく不安に思えてきたようですね。

毎月の貯蓄の金額はほぼゼロ、ボーナスからの貯蓄のみで貯金年額180万円ということですが、実際にその程度の金額がたまっておられますか。

家計管理ですが、
まず、ローンの年間40万円というのが気になります。
いわゆるショッピングローンなのでしょうか。どのくらいの金利で借りておられるかは分かりませんが、まだ貯蓄ができている状況から考えるとなくしたいところです。

毎月の食費が15万円ということですが、外食が多いのでしょうか。それとも、食材にこだわるなど何か理由があってのことでしょうか。本当に必要なのであればよいのですが、必要ないことは削ったほうが良いと思います。

水道光熱費も毎月3万円というのは金額だけで見ると多いようです。

毎月の住宅ローン返済が20万円ということですが、将来金利が上昇した時に返済額が上がることはないでしょうか。

生命保険は、変額保険や外貨建て保険でない限り、年払いにされることをお勧めします。

年間の貯蓄額も、ボーナスで帳尻を合わせるよりも、毎月コンスタントに貯蓄できるようにすると冠婚葬祭などとっさのことが起きても安心です。

よよみさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『子供も多いので、貯蓄額を増やしたいのですが、見直すべきところはありますか?』につきまして、ふたり合わせた手取り月収金額65万円に占める住宅ローンの負担割合は、30%を超えてしまっていますので、決して低い水準とは言えません。

さらに『ローン』年40万円?も加わりますので、ローンの返済割合は高い水準となります。

よって、年間40万円支払っているローンにつきましては、早期に完済してその分を貯蓄に充当するようにしてください。

また、共働きということもあり、食費も少々多いかも知れません。
お子様が3人ということもあり、多くかかってしまうことは分かりますが、それでもかかりすぎだと考えます。
他の相談者の方のデータなども参考にしていただき、見直していただくことをおすすめいたします。

生命保険はアドバイス済みとなります。

尚、小遣いなど、他の家計支出は十分に抑えられています。

また、『貯蓄年額』につきまして、180万円となっていますので、十分に貯蓄はできています。

さらに上乗せを考えるのでしたら、ボーナス時の貯蓄とは別に、各々手取り月収金額の20%を貯蓄に充当するようにしてください。

よよみさんの場合、月額13万円となります。

尚、夫婦共働きの場合、どちらかの収入が見込めなくなった場合、途端に家計が苦しくなりますので、家計管理に当たっては、できるだけご主人様の収入で賄うように、意識するだけでも、家計支出は大分変わってきます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

よよみさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

明らかに食費が多いです。

「仕事をしているのでザル」という言い訳をしているうちは、消費行動は変えられません。
仕事をしているから、できあいの高いものを買ってしまうとか、外食をしてしまうとか、
すべて、仕事のせいにするのはいけません。
本人の自覚の問題です。

例えば、住宅ローンを早く返済するという目標を持ったとしたら、いつまでに、いくら繰り上げ返済をするとか、はっきりした設定をします。

それに基づいて、毎月とボーナス月にいくらずつ貯蓄をするということを決めて、確実に天引き貯金をしていきます。

これが一番の方法です。

共働きの家庭は、収入が二人分ありますから、節約しなくてもなんとかお金が回ってしまうので、緊張感のない消費行動をしがちです。

甘えの気持ちを捨ててください。