４８５０万の物件

star girl様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご質問の「いくらまで頭金にあてても大丈夫か」と「毎年どれくらいの貯蓄が実現できれば老後は安心か」については、具体的な計算をしてみないと、具体的な数字で回答するのは、難しいです。

それから、運用率をどの程度に設定するかで、老後の貯蓄に、数百万円〜数千万円の違いが出てくる場合があります。

一般的な目安を提示しても、あまり参考にはならないと思います。やはり、こちらの無料相談では、回答できる内容に限界があります。

FP相談に必要なデータは、揃っているようですので、一度、FP事務所に出向かれてみては、いかがでしょうか。

FP事務所の予約が取れたら、将来の夢・目標をたくさん用意してください。それらを実現できるように、主に財務面からお手伝いしていくのが、ファイナンシャルプランナーの役割です。

ご参考までに。

star girlさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

これからのこと、いろいろと気にかかりますね。

まずは、住宅ローンのことからお話します。
仮に、35年返済の住宅ローンを4000万円借りたとして、金利3.5%の全期間固定金利、ボーナス返済なしとすると、毎月の返済額はおよそ166000円となります。
この金額は、現在の毎月の家賃と駐車場代と財形貯蓄を合わせた金額になります。
毎月の資金繰りだけで考えると、大変な金額かもしれません。
今後もまとまった額のボーナスを見込めるのであれば、ボーナス返済を組み入れてもよいでしょう。ローンのうち20%をボーナス返済に充てることによって、ボーナス返済月以外の返済額はおよそ34000円少なくなります。

老後のご心配の件ですが、star girlさんにとってかなり先の話だけに、なおのこと心配に思えますね。ただ、老後の収入(年金を含む)については、ご主人やstar girlさんの働き方によって何とでもなるかもしれません。それと、退職後にどんな生活がしたいかによって、必要な老後資金も大きく変わってしまいます。

その前に考えることは、

・何人家族にしたいのか。
・子どもさんにはどんな教育を受けさせたいのか。
・ご家族でどんな思い出作りがしたいのか。
・実家のご両親にどんな親孝行がしたいのか。

といったことのように思います。
まずは、マイホームの夢をかなえようとされています。次にはどんな夢が待っているのでしょうか。ご主人とstar girlさんとで一緒になって書き出してみてください。

star girlさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『現在の貯蓄額と今後の養育費、老後資金などを考慮して、いくらまでを頭金にあてても大丈夫でしょうか。』につきまして、教育資金につきましては、公立と私立ではかかる費用が大幅にに異なりますが、star girlさんはお子様の進学予定につきまして、どのように考えていますか?

また、老後資金につきましても、各家庭により基本生活費なども異なります。
ちなみにstar girlさんは老後資金として、毎月の生活を幾らくらいに見積もっていますか?
さらに旅行などのライフイベント資金をどのように見積もるのかによっても、必要となる老後資金は異なります。

よって、教育資金や老後資金につきまして、一度、どれくらい必要になるのかをご自身で算出しておくとよろしいと考えます。

尚、一般的ではありますが、住宅を購入する場合、頭金として物件価格の20%+諸費用を充当することになります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

star girlさん
はじめまして、ファイナンシャルプランナーの鷹野えみ子です。

マンションを購入され、夢や希望を持つと同時に
老後のことや、子供の教育費などの不安も増しますよね。

お子さんも早くお持ちになりたいということですので
ぜひ、頑張ってほしいです。応援していますね。

まず、お子さんのことですが

お仕事をやめないのであれば、私立の幼稚園ではなく保育園になりますね。
公立の保育園は今とても入りづらいので、今からきちんと調べておく必要があります。
保育園は年収によって保育料が異なりますので調べてみてください。
保育園は、毎年1月までに生まれた乳児を4月から預けることができます。
働くお母さんは、なんとか12月までに出産できるように計画します。
(神奈川県は激戦区です。)

star girlさんの収入がカギになってきますので
子供を育てながらのお仕事は大変だと思いますが
マイホームのためにここは頑張りどころです。

子供の教育費を参考にしてください。
公立(大学は国立) 私立
幼稚園 47.6万円 50.9万円
小学校 188.4万円
中学校 154.8万円 382.5万円
高校 154.8万円 310.5万円
大学 250.8万円 526.8万円
参考資料:文部科学省「子供の学習費調査(平成16年度)」

老後のこと
お子さんにどういう教育を受けさせたいのか
などご主人と話し合いをされて
一度ライフプランをたてることをお勧めします。

star girl 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

これからローンを組まれる由、何年でご返済でしょうか。また、全期間固定金利か、何年かの固定金利かでも、返済額が大きく変わります。

また、夫々のご家庭で生活スタイルや価値観で生活費も大きく変わります。例えば、お子様の教育に資金を投入する方もいらっしゃいますし、老後生活充実のために資産形成を図る方もいらっしゃいます。

従いまして、star girl様ご自身で、将来の夢や希望をご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表と収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成をお勧めします。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ一読ください
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

もし、この方法では、手間が掛かるなと専門家の助けをお考えでしたら、ファイナンシャル・プランナーへのご相談をお勧めします。

頭金の考え方を述べますと、
生活費×6ヶ月+今後一年で計画されている大口の支出(家具の購入、帰省代20万円など)を残されて、残金は頭金にされてては如何かと考えます。

尚、「子供の教育費」は此方のコラムを
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

老後の生活費と必要な貯蓄額は此方のコラム
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

そして、住宅ローンが有る間は貯蓄よりもローン返済が重要です。
ローンの完済後に同等の金額を貯蓄されれば老後資金は間に合います。

住宅ローンの金利と我々のリスクプレミアムもご確認ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17757

こんにちわ、FPコンサルティング岡崎です。

4850万のマンションは素敵なマンションでしょう。お二人の年収と貯蓄額からすると、現在は無理はないでしょうが、お子さんができると話は変わります。
まず奥さんの収入が減ると予測されますし、同時に今後教育費がかかります。できるだけ家計を貯蓄体質にしながら、はやめに繰上返済を実施していきましょう。

お子さんができると大きくライフプランもかわってきます。一度様々なケースをシュミレーションされてはいかがでしょうか?3年後にお子さんができた場合、500万繰り上げ返済した場合などなど「ライフプラン」を作成してください。そうすればこれからどれくらい貯蓄して、どのくらいローンを組むことができ、子供の必要教育費や更には老後はどのくらいお金が必要かが分かってきます。
参考にhttp://www.fp-con.co.jpにライフプラン表がありますので、ご覧下さい。