運用を考えてみましたが

ぺこっち様 バームスコーポレーションの杉山です。

よく考えられていますよね、本当に感心します。

外貨建て保険については内容を吟味しないと正確なことはいえないというのが正直なところですが、外国債券を購入しているのと同じかもしれません。

ぺこっち様であれば、こちらを読んでいただいても理解していただけると思います。

投資信託の買いのタイミングですが、悪い判断だとは思いません。株と債券、日本と外国、割安と思うところから買い進めることになりますね。

あと、老後の生活という点からは、(変額ではない)定額の年金も準備するとよいかもしれません。ポイントは終身年金を準備するということになります。20年以上の長期を考えたとき、定額終身年金は究極の無リスク資産になるとおもいます。

年金の話は、こちらでごらんください。

べこっちさん、はじめまして。
''オールアバウトフィナンシャルサービス登録IFAの田口智隆 ''です。

べこっちさんは、ライフデザインや資産運用についてしっかりとした
意思を持たれている方だと思います。素晴らしいことです。

私からのアドバイスとしては、人生3大出費の一つである「住宅」に
ついては慎重に決めていただきたいということです。
勉強熱心なべこっちさんなので、心配はありませが我々の親世代の時とは
違い必ずしも購入する必要はありません。

それから、投資信託の購入ですが、
まとまった資金数回に分けるよりもドルコスト平均法をつかってコツコツ
と地道に運用していくことをオススメします。

私自身も、現在ドルコスト平均法を活用して自分の資産を投資信託に移行
している最中です。

具体的な投資信託の商品名などについては、''こちら ''よりお問合せください。
私からのアドバイスがべこっちさんに少しでもお役に立てると
嬉しいです。何かございましたら気軽に声をかけてください。

最後に、私がまぐまぐで配信しているメールマガジン「真っ当な資産
運用で品格のあるお金持ちになろう!」が殿堂入りしました。
現在、8000名を超える長期投資仲間にお読みいただいています。
良かったらお読みいただけると嬉しいです。登録は''コチラ ''(無料)。

''FP事務所 マネースミス''の吉野です。



以前より更に勉強されてますね。すばらしいです。

住宅購入で検討中の運用先でネット定期と国債とありますが、ちょっと気になりますね。

>いついい物件が出てくるかわからないというので、ある程度の金額を元本保証でと考えましたが、もしかしたら定年までないかもしれないというのもあり、これでいいのか、どうするのがいいのかと思ったりします。<

と、思われているように、もしかしたらすぐに良い物件が見つかるかも分からない時に定期預金や国債は向いてないですね。
ある程度の利回りと、金利の変動に対応できるようにMMFでも良いのではないでしょうか。

>また、投資信託の購入ですが、今がどれもさがっているということで、ドルコスト法を使うよりある程度まとまった金額で数回にわけて今のうちに購入してしまったほうがいいかと思ったりするのですが、どうでしょうか?
<
と思われている様ですが、将来の事を確実に見通すことは出来ないと思います。
一括購入をされる場合は、ある程度、長期での運用を念頭に置かれておいた方が良いですね。
また、長期で考えると、単年や短い期間のプラス・マイナスも緩和されて、ドルコスト平均法のメリットに近づいてくる場合もあります。

お考えのように、一括購入と積み立て購入を併せてやられると良いでしょう。

また積み立てをする事でリスクを軽減できてますので、債券型は少なくて良いでしょうね。その分をボーナス時期などで資産配分のリバランスをされても良いでしょう。

投資信託で海外株がひとつとせずにもう少し分けられても良いでしょうね。

ぺこっち 様

CFP(R)の吉野充巨です。

老後資金について、お知らせします。
総務省統計局の家計調査によれば平成18年の、高齢夫婦二人の生活費は、平均25万円です。そして年金等の収入との差は54,096円と報告されています。年間では、約65万円、そして60歳からの30年間では1,944万円に成ります。また、同年の家計調査で高齢者世帯(65歳以上)の貯蓄額は2400万円です。
従いまして、ファーストステップの貯蓄目標を3,000万円とされては如何でしょう。現在の貯蓄額と今後の積み立て十分可能な目標値です。

また、住宅購入をお考えですが、ご自分達の生活スタイルに合わせて賃貸を選ぶ選択もあります。
宜しければ下記小村をご一読ください。
賃貸の良さと住宅ローン
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

色々なアドバイスを受け入れて、案を練られています。1点のみ変更をアドバイスいたします。
積立利率変動型一時払終身保険(USドル建)…500万を検討されていることです。
まず、保険は若しもの際に、遺族年金等の公的年金収入+死亡退職金等の収入+貯蓄+残された方のお仕事から得る収入で生活が賄えないときに、不足する分を保障するものです。現況の貯蓄額から不要と拝察いたします。
また、一時払いですので、保険料+代行手数料の高さから、ご自分で該当する通貨へのMMF又は債券の購入が有利と考えます。この場合はすぐに換金できます。

資産の配分は、定期預金+日本債券を中心に組まれていますので、リスクは小さくなり、毎月積み立てで株式と海外債券を購入されるので、私はお考えの通り進められることをお勧めします。

毎月の残りの3万円ですが、日本株式、海外株式、海外債券に夫々1万円配分されては如何でしょう。


高齢世帯の収支と家計調査の貯蓄額分布を掲載します