家計の見直し・運用について

もぐちゃん様

初めまして、ファイナンシャルプランナーの渡邊と申します。

ご諮問の件ですが、現状は健全なライフプランであると存じます。

1、保険加入につきましては

想定されるリスクとしては、医療保障であると考えられますが、

健康保険に加入されていれば、自己負担額部分は十分現在の貯蓄額の

中で、カバーできると思われますので、今すぐに加入する必要性は薄い

と、思われます。検討するとすれば、ガン保険について考えられたら

いかがでしょうか。

2、国債購入の件ですが、現状の日本国債の利回りを考慮いたしますと、

一考を要します。定期保険のほうが利率が良いものもあります。

3、長期の投資を検討されるならば、目標金額を定められて、毎月1万円から投資可能な

投資信託なども検討されたらいかがでしょうか?


4、気になりましたのが・・・

大きなお世話ですが、毎月の支出の中に自己投資の部分が少ないようですが

ご自身の成長を目差すためにも、

1、書籍購入 2、資格取得 (ぜひ、FP資格にもチャレンジを)3、スポーツ

などの、自己啓発に投資されたらいかがでしょうか

もぐちゃんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

家計は十分に引き締められていますので、これからもこの水準を維持していただければ大丈夫です。

尚、生命保険につきまして、死亡保障はひとりということもあり必要性が乏しいと思いますが、医療保障につきましては、今のうちから確保しておいてもよろしいと考えます。
終身タイプの医療保険でご検討していただくことをおすすめいたします。

また、現有資産の運用につきましては、将来のライフイベントを考慮したうえで、運用する期間や運用する金融商品を決定していただくことになりますが、明確に定まっていないことも多いと思われます。

取り敢えず、ネット銀行の定期預金など、2〜3年満期の金融商品を中心に、運用をはじめてみてもよろしいと考えます。

尚、緊急予備資金として月収の2〜3ヶ月分を手元に残しておくようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

もぐちゃんへ

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。
手堅くお金をふやそうとされていますね。

ところで、食費が少ないようですが大丈夫ですか。
栄養のバランスも良く考えて食べておいたほうが、
病気にもならずに結果的にお得ですよ。

生命保険ですが、今のところは、
奨学金の返済ができる程度の死亡保障と、
大きな病気やけがで困らない程度の入院保障があればよいでしょう。

また、会社の福利厚生にどのようなものがあるかも調べてみてください。


さて、運用ですが、

これから金利が上がる可能性があるので、
国債で運用される際も、満期が短いものにしておきたいところです。
2年満期のものは、現在年0.673%(税引後 年0.533%)となっています。

また、ネット銀行の定期にも国債程度の高い利回りのものがあります。
ご興味があれば調べられることをお勧めします。


運用の目安は、もぐちゃんが将来何をしたいかによります。
2年後、5年後、10年後 といったように、
将来何をやりたいか書き出してみましょう。

運用によってもぐちゃんの夢をかなえてみてください。

もぐちゃん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

19歳にして、将来をしっかりと見据え、運用プランを考えているとのこと。素晴らしいと思います。運用プランの立案にあたっては、まずは、将来の夢・目標を決める必要があります。

しかし、まだ、19歳なら、せっせと運用に励んでいる姿は、似合いません。今のうちにもっとお金を使いましょう。今の段階なら、毎月の積立額は、2万円で十分です。

どんどんお金を使って、いろいろな失敗をして、いろいろな人と出会いましょう。その中で、将来の夢や目標も見つかるはずです。

その間に、お金は、なくなるかもしれませんが、19歳は、もっとハングリーで良いのです。

そして、30歳までに自分の進むべき道を見つけましょう。あとは、その道を極めていくことです。そこからは、月々2万円では、やや少ないです。

老後資金は、目安として3000万円程度は、欲しいです。それも、ベースとなる仕事があってこそ、実現できるものです。

65歳で、ハングリーでは、困ります。

もぐちゃん様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のもぐちゃん様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
給料の活用方法は目標を持ってキチンとした生活が想像されますが、家賃は計上されていないのは、会社の寮生活ですか?
そして、保険は生命保険よりも医療保険を優先されて、先ずもぐちゃん様にあった生命保険会社等へ加入されると良いと考えます。
コツコツと貯蓄されていますが、運用利益を主に資金投資されるとリスクがありますので注意してください。
国債であればローリスク・ローリターンですので安心できます。
10年もの(長期)よりも5年程度の中期国債あたりをお奨めいたします。さらに、投入金額は1口当り10万円程度から始められてはいかがでしょうか。

以上

もぐちゃん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

収入に対する貯蓄の目処が10%〜20%とされています。奨学金の返済を行いながらの貯蓄額ですから、もぐちゃん様の家計は健全と拝察いたします。今後も毎月積み立てとボーナスからの貯蓄をご継続ください。

保険へのアドバイス
お独り身ですので、生命保険の保険の加入は必要ないかと考えます。また医療保険は高額療養費制度もあり、差額ベッドなどを使用しなければ、貯蓄の範囲で賄えます。私のHPを参照ください。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

定期預金の預け先を国債に為さる場合は、将来の金利変動に対応しているため、個人向け10年変動をお勧めします。しかしながら、残念なことに国債の金利は低いレベルで推移しています。金利が上昇するまでは、ネットバンクの1年定期(短期で運用ください)をお勧めします。定期預金金利の比較は、下記のURLを参考としてください。
http://markets.nikkei.co.jp/plan/ratelist.aspx

投資運用の目処は
生活費×6か月+今後1年以内に支出が予想される大口の費用=生活準備資金
として普通預金が6ヶ月定期で確保し、残りを運用にお回しください。
運用資金に手をつけないため、緊急への対応のための処理です。
現況は約9万円×6+αですから国債に回す資金は、これからの積み立てになります。

宜しければお読みください
複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786