家を建てたい！

かめっち さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

知り得た情報が少ないのとサイトの特性上、詳細なアドバイスができないため、
一般論として回答させていただきます。

1)諸経費は倍かかるものとかからないものがあります。
二人名義だと金銭消費貸借契約(住宅ローンの借入の契約)が2枚になるため、 印紙代や事務手数用などは倍かかってしまいます。
また、奥様が退職したあとに住宅ローンをご主人様が代わりに返済した場合、年間110万円以内なら、基礎控除内なので贈与税の対象とはなりませんし、生計を一にする夫婦間での生活費のやり取りは、それほど厳しく扱われないのが現状です。念のため所轄の税務署にご確認ください。

2)住宅ローン控除は、所得税の還付となりますので、所得税以上は還付されないものとなっています。なので、来年の確定申告の際に、納付した所得税と残高を比較して検討されて見てください。

3)金融機関によって基準はまちまちですが、大体は、個人の信用情報、勤務属性、勤務先、物件の担保価値などです。金利が低い金融機関ほど審査が厳しいのではなくて、審査がゆるい金融機関だから金利が高いのです。

4)借入当初に積極的に繰上返済をするのでしたら、当初の金利が低く設定されている、変動金利や固定金利を選択したほうが良いでしょうが、個々のライフスタイルによって、ベストな住宅ローンは変わってきますので、不動産屋さんの言っていることを鵜呑みにするのではなく自分でも調べるべきです。

5)変動金利で組んだ住宅ローンは、その後、いつでも短期固定金利へは移行できます。

6)特にどの月がいいということはありませんが、住宅ローン控除の関係から12月には、繰上返済はしないほうがいいでしょう。


以上、ご参考になりましたでしょうか
アドキャスト 藤森哲也

かめっちさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

1.住宅ローンを組んだ場合の諸費用は借り入れ金額に応じて各々にかかります。
贈与税がかかるかどうかにつきまして、退職後もかめっちさんがローンを支払い続ければ大丈夫です。
また、ご主人様だけの年収で住宅ローンを組む場合、ローン審査に通らない場合も考えられます。

2.住宅ローン控除につきましては、所得税額控除となりますので、ご自身の所得税額を考慮のうえ、どちらが有利になるのかを決定していただくことになります。

3.住宅ローン審査に当たっては、年収や過去の延滞歴などが審査の対象となります。
金利が安いからどうのこうのということはありません。

4.住宅ローンの選択に当たっては、ご自身でもインターネットなどで検索していただくことをおすすめいたします。
尚、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行い、早期完済を目指すのでしたら、変動金利や短期固定金利でも、よろしいと考えます。

尚、2、3年後に退職をした後からも繰り上げ返済を毎年のように続けられるかも良く考えてください。

5.固定期間が終了した後は、引き続き固定金利にするか、あるいは変動金利にするのかを選択することができます。
特に指示をしなかった場合は、変動金利になるところが多いようです。

6.繰り上げ返済を行う時期としては、『借入残高証明書』が発行された直後が、タイミングとしてはベストです。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄