個人型拠出年金について教えてください

マネー投資相談 2008/03/14 21:24

ご相談させていただきます。どうぞよろしくお願いいたします。
41歳、女性、派遣社員です。
確定拠出年金（個人型\18000）をはじめようと思っているのですが、バランス型か積極型か悩んでいます。
自分なりに計算した所、老後用に必要な額に近づけるためには積極運用をしないと、近づかないようです。拠出年金とは別に同じ位の額を自分でも積立てを始める予定です。確定拠出年金と自分の積立と両方を積極運用するのは少し怖い気がするので、その場合、確定拠出年金は積極型かバランス型かどちらがよいのでしょうか？利益が出来たときに税金面とかで何か違いがあるのでしょうか？
ご回答よろしくお願いいたします。

パンダ2号さん

回答：1件

吉野充巨
ファイナンシャルプランナー

投資信託の銘柄選定の考え方です

2008/03/14 21:51 詳細リンク

パンダ2号様

確定拠出年金はバランス型か、積極型かを問わず、掛金は小規模企業共済等控除の対象となり、所得税、住民税が軽減されます。

受給時はどちらの型であっても、
年金で受け取る場合は公的年金等控除が受けられ、
一時金で受け取る場合は退職所得になり、税が優遇されています。

詳しくは下記コラムを参照ください。

確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009

バランス型と積極型という選び方では、60歳までの19年間という長期投資ですので、積極型をお勧めします。参考のためつきに1万円を積立60歳までに幾らになるかの表を掲示します。

別な観点から
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
確定拠出年金個人型は、信託報酬が他の投信よりも安い設定になっていますので、より有利に働きます。

商品選択で外国株式のインデックス型、日本株式のインデックス型、外国債券のインデックス型をお探しになり18,000円を分散されるようお勧めします。
この方法でご自分でバランス型のファンドを組成することになり、途中での資産配分変更も容易になります。

なお、確定拠出年金以外の投信購入も考え方は同じです。
上記に手元資金を残すための定期預金(ネットバンクがお勧めです)、個人向け国債10年変動を加えた5資産に毎月積み立てされるようお勧めします。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html