金利選択で悩んでいます。

マネー住宅資金・住宅ローン 2008/01/30 20:18

夫4１才（年収770万円）、妻32才（専業主婦）、長女6才の３人家族です。貯蓄は繰り上げにまわしてきたため現在は４００万程度しかありません。平成14年に銀行で2580万当初１．８５％で借り入れし、現在残り1810万円です。特約期間が終わり新しく金利を選ぶのですが、どれを選ぶか悩んでいます。健康上の理由があり、借り換えは厳しい状況です。変動２．８７％、１年２年で２.９％、３年で３.０％、５年で３.１％、７年で３.３５％、１０年で３.５５％です。２０年固定などは４％をこえてくるので考えていなかったのですが今後は教育費のこともあるので繰り上げはあまりできそうになく、こういう場合は金利が高くても長期固定にしておいたほうが安心なのでしょうか。公庫（現在２．５％、４年後には４％にアップ）のほうもまだ７００万ほど残っています。これからどのようにローン返済をすすめていくべきかアドバイスをお願いします。

ミルクコーヒーさん（大阪府 / 女性 / 32歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

金利選択の件

2008/01/31 17:47 詳細リンク

: (5.0)

ミルクコーヒーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今後は教育費のこともあるので...安心なのでしょうか。』につきまして、ミルクコーヒーさんのお考えの通り、ある程度固定期間を長めにしていただいた方がよろしいと考えます。

金利を固定することで毎月の返済額が上がることはありませんので、将来のマネープランが立てやすくなります。

よって、4%を超える金利は少々高すぎますので、10年3.5%を中心にお考えいただくことをおすすめいたします。

尚、手取り月収に占めるローンの負担割合として、28%に収まるようにしていただくことをおすすめいたします。
30%を超えてしまうと、思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来のお子様の教育資金をはじめ、ライフイベント資金にも支障をきたす可能性があります。

また、ミルクコーヒーさんにつきましても、お子さんが6歳ということもあり、幼稚園に行っている間だけでも収入を確保していただくことをおすすめいたします。
そうしていただくことで、家計にゆとりが生まれると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄

評価・お礼

ミルクコーヒーさん

ありがとうございました。
長期の固定で検討してみようと思います。
ただこのままだと月収に対してローン返済額が３０％はこえてしまいそうなので私がパートに出るなどする必要がありそうです。
家族で力をあわせて完済までがんばりたいと思います。

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杉浦順司
ファイナンシャルプランナー

金利選択

2008/01/31 09:31 詳細リンク

: (5.0)

ミルクコーヒーさんへ

はじめまして、イマムラエージェンシーの杉浦と申します。

ご質問の件についてですが、将来の生活や繰上げ返済等に不安が残るようでしたら、やはり長期の固定金利を選択されることをお勧めします。4年後の金融公庫の返済金額と今回の再選択の金利の返済金額を現在の返済金額と比較しながら検討されると良いと思います。お取引金融機関でシュミレーションしてもらえると思いますよ。

以上、参考にしていただければ幸いです。