不安定な将来のための資産運用

yako様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

夢と収入は誰しも考えるところがありますよね。でも、夢をあきらめるつもりがないのであれば、頑張ってください。がんばらないと成果は出てきませんから。

それはさておき、ご両親はどの程度を投資して100万円を損したのでしょう?ファンドには、もちろんリスクがあります。株式のファンドであれば、「100万円投資したけど1年後には80万円になっていた」という状態は普通に起こりうるものであると考えておいてください。

やさしい資産運用の解説ですが、「ファイナンシャルプランナーが教えるポートフォリオ運用」と題して、現在ちょうど作成中です。よろしければ、こちらからご覧ください。

医療保険についてですが、できるだけシンプルなものがよいでしょう。本当に必要なものだけを保障する保険でいいと思います。

当社のコンテンツで参考になりそうなものを列挙してみました。

**参考にしてください
**医療保険に関する記事です
**ボーナスつき医療保険に関する記事

FPの岩川です、はじめまして。

1.初心者用の資産運用について易しく教えていただきたい。について
資産運用は車の運転と全く同様です。
運転方法や知識が無ければ、事故をするのは当たり前です。正しい資産運用の考え方を理解すれば、リスクを上手にコントロールすることができます。

資産運用は、心労ばかりを抱え込む短期投資ではなく、長期投資が基本です。(短期は、収益性重視でなく、流動性重視の預金です)

冷凍、冷蔵保存しなければならない「食べ物」を、常温で放りっぱなしにしていたら、腐ってしまいますよね。

お金も一緒です。

長期(5年や10年以上)に使用しないお金は、物価の上昇から価値を守るために「株式」や「債券」をとり入れて、じっくりと寝かせて保存します。
普通預金に入れておくと腐りはしませんが、お金の価値はなくなります。

資産運用は、お金を最適な場所に寝かせてあげるのです。

Yakoさんの場合、現在100%現金ですね。
まず、お金を寝かせられる期間に分けると最適な商品が選択できます。
2年以内に使うお金・・・普通、定期預金、MMF
5年以内に使うお金・・・債券(国債)や公社債投信など
当分(10年以上)使用しないお金・・・ポートフォリオ運用
短期に使用するお金は、流動性を優先させるために定期預金などが最適な保存場所となります。中長期の場合には、物価の上昇からお金の価値を守るために、債券や株式を取り入れなければなりません。
長期については、投資信託うまく利用すると良いでしょう。
具体的運用プランに興味があれば、気軽にご質問ください。
良かった参考にしてください。
http://www.toushinmkt.com/toushin/hajimete.html

保険についてですが、
終身医療は、ひとつ準備しておきましょう。
インフレを考えると終身払いが一番、理に適っていますが、年金暮らしになっても、保険料の支払いはしたくないのであれば、60歳に支払いが終わる「60歳払済の終身医療保険」がよろしいのではないですか?

yakoさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

作家業一本に絞ろうと思っているとのこと。
夢を叶える資産運用の基本は、時間を味方につけることです。

投信と一言でいっても、種類は様々ですし、組み合わせや選び方も重要ですが、短期間の運用では、ご両親が経験したように、大きく価格変動をすることがあります。しかし、様々な過去データからは、投資リスクは時間の中で低減できる方法があることが分かっています。

したがって、1〜5年後に作家生活に移られる場合は、有効な資産運用の手段がありませんが、それが7〜10年後であれば、元本を損なわないことを重視しながらリターンを高める運用は可能と思われます。

例えば、生活予備資金として、15万×6ヵ月分=90万は、現預金で寝かしておき、毎月4万の積立プランと組合せて、一括資金680万から運用を開始し、年率7%で10年間、複利運用ができた場合には、計算上は、元本1160万に対して、運用結果は、約2030万となり、約870万の運用益となります。
(但し、上記の計算は、税金・手数料を考慮しておりません)

なお、具体的なプランニングの方法については、副業のために必要な時間もあり、平行して勉強時間をとることは困難と思われますので、ある程度の基本を学んだ上で、信頼できる投資アドバイザーを探されるのが早道です。

急な怪我や病気に備えた保険についても、資産運用とセットで、適切なアドバイスがもらえるはずです。

以上、ご参考になれば、幸いです。

京都のファイナンシャルプランナー、税理士の佐々木です。作家で独り立ちをめざすとのこと。いろいろ大変なこともあり不安もあるとは思いますが、がんばってくださいね。

さて、資産運用についてですが、30歳の若さということですし、作家業に進むということがはっきりしているのなら、今後のライフスタイルや、作家としてのビジネスプランも考えながら、その資金を確保するということが目標になりますよね。具体的には、今の仕事をやめた場合の一定期間の生活費と作家業への準備資金の確保ということになりますね。ですからあまりリスクのある商品で運用することはできません。作家業に力を傾注する必要があるので資産運用にはあまり手間をかけることもできませんよね。そう考えるとやはり投資信託をお勧めします。ご両親が投資信託で損失を出してしまったとのことですが、投資する期間や投資の対象、投資先の分散などリスクへの対応に若干問題があったのかもしれませんね。これらをしっかりおさえて運用すればリスクはできるだけ小さく抑えることが可能でしょう。
[[http://profile.allabout.co.jp/pf/yasuyukisasaki-caetlafi/column/detail/21053
[[http://profile.allabout.co.jp/pf/yasuyukisasaki-caetlafi/column/detail/19714

[[http://www.dreamgate.gr.jp/consul/pro/caetlafi

保険については、退職後は基本的に国民健康保険ということになりますね。差額ベットや食事代、先進医療を受けた場合の技術料などの自己負担分を補てんする範囲の定期保険への加入を考えられてはいかがですか。
[[http://profile.allabout.co.jp/pf/yasuyukisasaki-caetlafi/column/detail/19912

投資信託、保険などについて、最適な提案をご用意できます。
お気軽にご相談ください。

はじめまして、yakoさん。
マネースミスの吉野です。


>投資信託から始めようと思ったのですが、両親が投資信託で100万円以上も損をしたとのことで躊躇しています。<

恥ずかしながら私の親も知識もないのに老後の資金を増やそうと、とある銀行に勧められるまま投資信託を購入して損をしました。
損をしても銀行の営業の方が損をした頃になると「今度は良いものが出ました。」と新しい商品を勧められてその言葉を信じてましたが、それが間違いだという事を何度も説明してきました。

ご両親もそういった経験から言われたかどうか分かりませんが、投資信託は長期投資で考えるものです。1、2年の短期では成果が出ない時もあります。それを短期間で新しいものを勧める所は止めましょう。

日本ではまだまだそういった傾向もあると聞きますから、お付き合いをするところの選別も大事だと思います。

数年後には作家だけでやられたいという事ですが、その為には資産配分が重要になると思います。

一般的には流動資産((すぐに引き出せるような預貯金))を生活費の6ヶ月分で考えるのですが、その額を少し多めに見積もる必要もあるのかも分かりませんね。

その残りを投資信託で運用するなどを考えられたらいかがでしょう。

投資信託は確かにリスクはありますが、月々定期的に購入する方法や運用会社を分けたり投資対象の国を分散したりするなどのリスクを抑える方法をとっていくとリスクは軽減できます。

投資信託でも最近話題となっている''ミシュランガイド東京''のような評価会社があります。
モーニングスター社とリッパー社という所です。参照されて下さい。

モーニングスター
リッパー((リッパー社は、機関投資家向けになっていますので少し難しいと思いますが長期的な視野ではこちらが参考になります。))

yako様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

作家をご志望の由、将来のために今出来ることから確実にお進めください。

2.の保険からお答えします。
お一人ですので、保険の必要は無いと考えます。
生命保険は独身の場合、遺す相手がいません。
また医療費等は高額療養費制度で医療費は毎月8万円強で済みますから一定の貯蓄が有ればこれも不要と思えます。その資金を貯蓄に回すようお勧めします。下記に高額療養費を載せています。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm
もしそれでもご心配の場合は、月2000〜3000円で一定レベルの保証が得られる、府民共済か国民共済をお勧めします。

1.投資運用は、基本に則って行えば成果はベテランと変わりません。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は、急な資金の必要性も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めしています。3.4.5は夫々のインデックス・ファンドをお勧めします。

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、参考のため、年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、国民年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。この観点から私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

作家を目指してらっしゃるとのことですが、現在はサラリーマンなんですよね。
しかも具体的なプランをお持ちでないとのこと。

私が考えるには、将来が見えなくてライフプランが考えられない状態での作家業は、現段階では不可能だと思います。もっと良く現実を見極めてからにした方がいいと思います。
本当に、今できることを早急に検討する作業こそが、ライフプランを考えている作業です。

本気で作家を考えるなら、まずいつまでにいくら位をかけて作家に専念するのかを考える必要があります。会社を興して独立する人達も資本金を用意するじゃないですか。あれです。

つまり作家業をやるのには独立資金が要りますので、その資金を最低限貯めてからでなければいけません。それと別に何も収入がなくても、1年間位は生活できる位の貯蓄も必要でしょう。さらに欲を言えば3〜6ヶ月程度の生活資金(これは本当に普段生活するための資金)を、預貯金に入れておくことまでできれば完璧ではないかと思います。

私がここまで言うのはどうかとは思いますが、この位できて初めて資産運用について検討して下さい。本来ならそこまでする必要は無いかもしれませんが、作家という不安定な状況へ自ら入っていくわけですから、そこへ不安定な資産運用はリスクが高すぎます。
資産運用の投資におけるリスクは軽減できますが、生業とする作家業のリスクは軽減できますか?

真剣に考えればこそのコメントだと自負しております。

なお、資産運用を考えるなら投機的なことを考えてはなりません。
投機的なことを考えた人が大体大きな損をしています。
投機と投資は違います。
ぜひ、投資をして下さい。

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