資産運用に悩んでいます。

ごまたま様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご質問の件、デジタルクーポン債による運用も必ずしもわるくはないと思いますが、個人的には、流動性の問題が気になるところです。

流動性とは、いつでも売却して換金できる自由度のことをいいます。

また、デジタルクーポン債のようないわゆる仕組み債に特有のリスクがありますから、その点の理解も必要です。

ちなみに、最近は、予想を超えた円高により、仕組み債で大変な損失を被っている自治体や大学などもあり、社会問題になっています。

予め決められたレートを超える、いわゆるノックインとなり、何十年も利息が付かないまま、売却も出来ず、塩漬け状態になるケースなどもあります。

資産運用は、無条件においしい話はない、と必ず理解して、取り組む必要があります。

ただ、だからといって、資産運用を避けた方がよいという意味ではありません。

将来の年金目減り、増税などを考えれば、リスクに向き合わないリスクもあります。

大切なのは、それぞれの投資対象のリスクの性質を理解し、リスクをコントロールすることです。

その意味では、仰る通り、流動性の高い投資信託等でポートフォリオを組んで運用するのもよいと思います。

一般的な投資信託は、オープン型といって、いつでも自由に時価で換金できるメリットがあります。

この方法であれば、マーケット環境やライフプランの変化に合わせて、現金化したり、銘柄を組みかえるのも簡単です。

なお、ポートフォリオ運用に関するアドバイスは、一般的には、コンサル料（またはコンサル料＋個別商品からの手数料）を受け取るFP事務所などでないと受けられません。

金融機関の販売窓口は、手数料のみでビジネスが成り立っているため、手数料の発生しないアクションについてアドバイスをする合理性がないからです。

さらに詳しいことは、必要があれば、個別にお問い合わせいただけると幸いです。

はじめまして、ごまたまさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野です。




資産運用の前に、現在普通預金に3,800万円があるという事ですが、住宅ローンの残債を繰り上げ返済のお考えはないのでしょうか？
投資信託や利殖性の商品で資産運用をされている場合には、住宅ローン金利と相殺する事が出来たり、それ以上の効果があるかも分かりませんが、普通預金ではこういった効果がありませんね。

お子様も0歳という事ですので、教育資金として大きな資金が必要なのは18年後くらいかと思います。



本題の資産運用ですが、証券会社一社でもポートフォリオを組んで行うことも出来るでしょうが、現在のご担当の方がそういったお考えがないのかも分かりませんね。


資産運用において分散投資は基本です。

当事務所が取り扱いしております証券会社では、購入時から運用期間や期待利回りを一緒に考えて、複数の投資先へ投資をするポートフォリオ運用をお勧めしています。

また担当のＩＦＡは、投資された方の運用状況も確認できますので、リバランスなどの提案なども随時行っております。

ご興味がおありでしたら、ご連絡ください。


ＦＰ事務所 MoneySmith
吉野 裕一
http://moneysmith.jimdo.com/

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

以下は、リスク商品も投資対象という前提で記載させていただきます。

リスク分散をするためには、預貯金、債券、国内外の株式等、
複数の資産に分散投資する必要があります。

そして、各資産の配分比率によってリスクが決まります。

ここでいうリスクとは、リーマンショックのような最悪な状況が発生した時に、
どのくらい値下がりするかを指していると考えてください。

最悪な状況が起きた場合に、
ご家庭で許容できる値下がり金額以内となるような資産配分とし、
リスクをその範囲内に閉じ込めるわけです。

値下がり許容額は各ご家庭によって違いますが、
保有資産、年間の貯蓄額、教育資金、その他近い将来必要となる資金などに加えて、
精神的にも問題の無い程度などを参考に決めます。

そして、運用金額とリスク許容額を決めると、
各資産の配分比率と金額が自ずと決まり、
最終的にはその資産配分でどの位の期待リターンになるかも決まってしまいます。

預貯金や債券、国内外の株式などの配分比率が決まったら、
次に個別商品を決めます。

商品の選択にあたっては、その商品の手数料を把握することが大事です。
そのため、商品選択に関しては金融機関の営業員には相談しない方がよいでしょう。

資産配分や商品が決まり運用を開始したら、
後は定期的に配分比率の変動をチェックします。

当初の配分比率が大きく変わった場合は元に戻したり、
その時点でのリスク許容額に合った配分比率に変更したります。

ここでは、具体的な配分比率や個別商品のご紹介ができませんが、
これら一連の作業の相談相手はファイナンシャルプランナーが
適しています。

一度お近くのファイナンシャルプランナーにご相談されてはいかがでしょうか。

ただし、ファイナンシャルプランナーも商品取扱いで手数料を得ているので、
誰もが中立で公正なアドバイスをするとは限らないことは覚えておいてください。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

ごまたま様は、リスクを分散し 安定した運用をご希望とのことですね。

日本の証券会社の運用をされていらっしゃいますが、現在の日本の金融機関は
世界でもガラパゴス化している状況にあり、相談しても
お客様のリターン重視ではなく、販売社にとって有利な商品を勧められてしまうのが現状です。
（なお、日本で販売されている金融商品は、世界の3%のみです）

当社は、お客様と運用会社に中立な投資助言会社というポジションで
お客様にポートフォリオのご提案や、ファンドご契約のお手伝いをさせていただいております。

世界を視野に入れると、年利10％のリターンを出すファンドなど
優秀なファンドがございますので、そういった金融商品を組み入れるのはいかがでしょうか。

また、当社では、海外積立投資などをメインに、お客様ごとに
適切なポートフォリオを提案させていただいております。
中でも10月25日にスタートした「いつかはゆかし」は、海外積立投資に特化し
個人の方でも複利の海外ファンドへ、直接投資が簡易に行えるサービスです。
一度、詳細をクライアントサービスまでご相談いただければ幸いです。


お気軽に、下記URLからご連絡くださいませ。

◆世界トップファンドお取り寄せサービス 「いつかはゆかし」
http://itsukaha-yucasee.jp/
◆アブラハムプライベートバンク 公式サイト
http://abraham-bank.com/