投資信託か変額保険を検討中

質問者様

はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの迫間と申します。

投資信託か変額保険かということですが、質問者様がおっしゃている通り変額保険には保障がある。という事がメリットでもあり、デメリットでもあります。

変額保険の中身は投資信託で運用されています。
通常変額保険で使われている投資信託は一般の方でも類似商品の投資信託を直接購入することができます。

ですので保障が必要無ければ直接、投資信託を購入されると良いかと思います。

変額保険は保険会社が投資信託で運用し、そこから保険会社の経費を引いたものがリターンとなります。

直接、投資信託を自分で購入した場合はリターンは直接受け取れます。

ただし投資に関する知識があまりない状態で価格変動商品を購入するのはおすすめ致しません。

ご自身で勉強してしっかりと仕組みを理解してから購入するか、正しい知識を持ったFPに相談するかして購入しないと10年後、20年後に全然思っていた結果と違う結果になってしまう可能性があるのでお気をつけ下さい。

ご参考になれば幸いです。

はじめまして、yahho0392さん。
キャッシュフローアドバイザーの本森です。

教育資金準備を兼ねての資産形成とのことですが、どの程度のリターン（払い込んだお金に対してどのくらいお金が増えたか）を希望されていますか？
銀行預金より多ければOKという程度であれば、リスクを抱える投資信託や変額保険には手を出さない方がいいですよ。
一般的な学資保険や円建て終身保険などの方が適していると思います。
また、通貨としての元本保証だけなら外貨建ての貯蓄性保険も選択肢に入りますね。

投資信託と変額保険のリスクリターンバランスは、上記のような金融商品とハイリスクハイリターンの金融商品（株式、不動産、先物、FXなど）の間に位置します。ミドルリスクミドルリターン商品と言われます。つまり、リスクもある程度想定しなければならない商品ということです。

証券会社によって違いはありますが、投資信託商品は3,000種類以上です。この中から自身で商品選択していくのが投資信託となります。少しでも大きなリターンを目指す商品で相応のリスクも考えると最低限の知識が必要なのは分かるかと思います。
知識の無い人が商品選択できるところまで絞り込んでサポートしてくれるのが専門家というわけですが、専門家を利用する場合は当然に別途費用が掛かります。

変額保険を上記の視点で考えると、保険会社という運用の専門機関（専門家）が投資信託商品を5～7個に絞り込んでサポートしてくれていることになります。当然に専門家（保険会社）へサポート料を支払います。これが死亡保障という形で付帯してきます。

知識に自信がないのであれば変額保険が、これから知識を付けるために勉強するなら投資信託（NISA運用など）がお勧めです。

参考になれば幸いです。