住宅ローンについて

どらままさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『夫婦ともに定年まで２０年を切っているため、この価格は無謀かどうか、ご相談出来ればと思います。』
につきまして、

例えば、物件価格６，０００万円につきまして、頭金８００万円とした場合、
借入金額５，２００万円をローン金利２．０％・３０年返済で住宅ローンを組むと、

毎月の返済額は１９２，２００円ほどとなります。
また、諸費用として７４万円ほどかかることになります。

どらままさんの毎月の手取り月収金額と、
ご主人様の毎月の手取り月収金額とを合わせた、
収入金額に占める住宅ローンの負担割合を計算してみてください。

ご夫婦で共働きということもありますので、
３０％以内に収まっているかどうかをご確認していただき、
収まっているようでしたら、前向きにご検討していただいてもよろしいと考えます。

尚、どらままさんの場合、
ご夫婦ともに勤続年数が２０年をきっていることを心配されていますが、
住宅ローンを組んだ後からは計画的にしっかりと繰り上げ返済していって、
定年を迎えるまでに、完済の目処が立てられるしていけば大丈夫だと考えます。

ただし、ご注意していただきたい点として、
どらままさんにおかれましては、お子様が二人いますので、
お子様方のこれからのライフイベント資金としての教育資金負担を十分に考慮したうえで、
返済していくのに無理のない返済プランをたてていくようにしてください。

より詳しい内容が分かりかねますので、
抽象的で具体的な点にかけてしまっていますが、
多少なりとも費用がかかってしまいますが、
ご希望いただけれればキャッシュフロー表を作成したうえで、
より具体的なアドバイスも出来ますので、
ご興味などありましたらご検討ください。

以上、ご参考にしていただけますとさいわいです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

はじめまして、どらままさん。
キャッシュフローアドバイザーの本森です。

家計の詳細が分からないのでザックリと仮説でお話しますね。
ご自身の家計状況を見て実際の金額を当てはめてもらえればいいと思います。

仮説として・・・
■諸費用込みでトータル6,000万円の戸建購入
■頭金800万円支払い
■残金5,200万円を夫婦で半分ずつローン設定（元利均等30年固定金利1.56%）
■団信は夫婦型で加入
■20年後に退職金から2,000万円を繰り上げ返済
■子供の進学は高校と大学が私学
■現在の月間生活費（住居費と教育費を除く）を50万円
■世帯手取り収入は毎月約80万円、ボーナス150万円

以上から見ていくと、
住宅ローンの月間負担は約18万円、その他税金や団信の年間負担は約50万円となります。
そこに4年後から11年ほど教育費負担の比重が大きくなっていきますね。年間平均100万円以上の負担が続くことになります。

家計のキャッシュフローとしては、
（毎月80万円×12ヶ月＋150万円）－（生活費50万円×12ヶ月＋ローン18万円×12ヶ月＋その他負担50万円＋教育費100万円）＝年間144万円のキャッシュストックが発生する。

住宅ローンだけを見ると、
20年後の残高は約2,000万円となるため繰り上げ返済で完済可能となります。

あくまでも仮定の金額での話ですが、参考になれば幸いです。