住宅ローンをキャッシュフロー視点で考えよう。

はじめまして、どらままさん。
キャッシュフローアドバイザーの本森です。

家計の詳細が分からないのでザックリと仮説でお話しますね。
ご自身の家計状況を見て実際の金額を当てはめてもらえればいいと思います。

仮説として・・・
■諸費用込みでトータル6,000万円の戸建購入
■頭金800万円支払い
■残金5,200万円を夫婦で半分ずつローン設定（元利均等30年固定金利1.56%）
■団信は夫婦型で加入
■20年後に退職金から2,000万円を繰り上げ返済
■子供の進学は高校と大学が私学
■現在の月間生活費（住居費と教育費を除く）を50万円
■世帯手取り収入は毎月約80万円、ボーナス150万円

以上から見ていくと、
住宅ローンの月間負担は約18万円、その他税金や団信の年間負担は約50万円となります。
そこに4年後から11年ほど教育費負担の比重が大きくなっていきますね。年間平均100万円以上の負担が続くことになります。

家計のキャッシュフローとしては、
（毎月80万円×12ヶ月＋150万円）－（生活費50万円×12ヶ月＋ローン18万円×12ヶ月＋その他負担50万円＋教育費100万円）＝年間144万円のキャッシュストックが発生する。

住宅ローンだけを見ると、
20年後の残高は約2,000万円となるため繰り上げ返済で完済可能となります。

あくまでも仮定の金額での話ですが、参考になれば幸いです。