対象:住宅資金・住宅ローン
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現在、家を購入してから19年5ヶ月になります。後5年の支払いですが大変厳しい状況です。何度か銀行にも足を運びましたが借り換えなどはできませんでした。
収入や家の担保価値など色々原因はありましたが、一つに買った時に自分一人では足りず、自分と父で、6対4の名義で借り、現在もその名義になっている為に、
自分が借り換えをすると父の残額分に所得税がかかると言われました。支払いはすべて自分でしていますが。
一つに、名義変更をするとどうなるのでしょうか?
また、残額によって掛かる税金は変わるのか、価値によって変わるのでしょうか?
父が亡くなってから相続の形にしたほうがよいのでしょうか?
父名義の残債は430万、自分名義は500万です。
田舎なので家の価値はもう300~400万程度です。
ローンの金利5.15です。残り5年で借り換えをしてもしょうがないでしょうか?
支払い条件の変更なども調べましたが(金融公庫)伸ばしたり、利息だけの支払いの一定期間などは条件をクリアできません。
※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。
補足
2014/11/27 10:15私は41歳。年収は510万です。
あきぷりさん ( 千葉県 / 男性 / 41歳 )
回答:1件
渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー
1
住宅ローンと家屋の名義について
あきぷりさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。
『支払いはすべて自分でしていますが、一つに名義変更をするとどうなるのでしょうか?』
につきまして、
お父さんの持ち分をすべてあきぷりさんに移転して、
名義も変更する場合には、
移転をする方法により、
所得税または、贈与税の課税対象になってしまう可能性があります。
例えば、贈与税の課税対象とした場合、
家全体の価値をあきぷりさんが書いているとおり、
400万円とした場合、
持ち分が6:4となりますのでお父さんの持ち分は、
160万円相当額となり、これから110万円を差し引いた金額が、
贈与税の課税対象となりますので、
税金の金額としてはそれほどの金額にはならないと思われます。
『ローンの金利は5.15です。残り5年で借り換えをしてもしょうがないでしょうか?』
につきまして、
借り換えを行ってメリットがでるための条件として、
1.ローン残高が1,000万円以上残っていること。
2.返済期間が10年以上のこっていること。
3.住宅ローンの金利差が1.0%以上あること。
となります。
よって、あきぷりさんの場合、
住宅ローンの金利差という点ではメリットが期待できますが、
それ以外の要件は満たしていません。
住宅ローンを借り換える場合、
諸費用が改めてかかってしまいますので、
残念ながら諸費用がかかってしまう分、
割に合わなくなってしまうと思われます。
以上、ご参考にしていただけますとさいわいです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/
(現在のポイント:-pt)
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