保険設計について

ゆず＆みかん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー（ＦＰ）の森本直人です。

ご相談の件、確かに年齢と共に保険料がどんどん値上がりしていくのは、不安ですね。

仮に、月２万円を３０年間支払うと、総額で７２０万円にもなります。

さらに値上がり分を考慮すると、どうなるかです。

あとは、「長生きのリスク」にも注意してください。

何事もなく、長生きできる確率の方がはるかに高いですから、老後生活に入ったときに、もしもあの７２０万円があったら・・と後悔しないか想像力を働かせてみてください。

さらに言うと、そこからの運用益（利息等）も得られなくなります。

とはいえ、もちろん万一の時の保障も重要です。

まずは、公的な制度でどこまでカバーされるか調べましょう。

遺族年金、障害年金、高額療養費制度など、日本の社会保障制度は、意外と充実しています。

その上で、不足する分を算定し民間の保険でカバーするのがプランニングの基本です。

あとは、住宅ローンの返済に不安がある場合は、長期所得補償保険も検討してみてください。

病気がケガで働けなくなった時に月額いくらのようなカタチで支給されるので、重度の介護つき保障を付保するよりも、過不足なく設計できるかもしれません。

ちなみに最近は、一社で設計するよりも、複数の保険会社の商品をいいとこどりで組み合わせるスタイルが主流のようですよ。

一生涯保障を受けられて、保険料も一生涯上がらない、医療保険、がん保険もあります。

総額では何百万円の話になりますので、よく研究してみてください。

ゆず＆みかん様

上記保険の詳細がわかりませんのでなんとも言えませんが…


医療保険に関しては、高額療養費制度を使えば、かかる医療費は抑えられます。ですので、職業と収入を考慮しますと、入院日額5,000円～10,000円の範囲で充分だと思います。

介護についてですが、若い間で介護状態になる可能性があるのは、業務中の事故や交通事故があげられると思います。こちらに関しては、労災保険や自動車保険でまかなえる可能性があります。

もちろん、「がん」から介護状態になることもあることは否定できませんが、会社員であれば、厚生年金から障害年金として受給できる可能性があります。


掛け捨て保険は必要最小限にして、基本は預貯蓄することをお勧めします。お若いですから過剰に加入せず、上記の保障をもっとシンプルにして保険料を抑えませんか？


学資については、『必ず貯めないといけないもの』『万が一があっても確保したいもの』です。これには学資保険が最適です。学資保険には、学資に関係の無い特約はつけるべきではありません。
私の知る限りでは、学資保険で戻りが良いのは２社だけです。うち１社を扱っておりますので、ご興味があるようでしたらご説明いたします。


むやみに保険に加入すればよいというわけでなく、どの時期にどの程度の資金が必要なのか等を考えるために、ライフプランを作ることをお勧め致しております。それにあわせた保険加入をされることが、お金をムダにしなくてよいと思うのです。


よろしければお問い合わせ下さい。
http://himeji-ikeda.com/