今後のマネープランで迷っています

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンは借金ですので、基本は繰上返済をしたほうがいいです。
ただし、住宅ローンの金利よりも高い利回りで運用できるのであれば繰上返済をしないで運用されていてもいいでしょう。
車の購入についてですが、3年後の車のローン金利との比較になってきますので、現状ではなんともいえません。

ぼっくすさんへ

こんにちは。お車の資金計画、いろいろと悩みますね。
それと、マイホームをご購入されたばかりのようですね。


それでは、それぞれのことについて考えてみましょう。

１．住宅ローンをかかえたままマイカーローンを組むべきか

預金残高を確保しながら、マイカーローンの金利を払うことになります。現在の預貯金の残高が少なく、手元にお金が残るので安心感を重視したいのであれば選択肢の一つになります。
すでにとっさの時のお金がある程度準備してあるのであれば、わざわざそこまですることもないのではと思います。


２．貯蓄は繰り上げ返済に回したほうがよいかどうか

ぼっくすさんご夫婦の住宅ローンは、16年目以降の金利がどのようになるか不確実です。よって、繰上げ返済をすれば金利が変動した時のリスクを小さくすることが出来ます。
繰り上げ返済となると、多くの方が期間短縮型をお考えのようです。期間短縮型の繰上げ返済をする場合、返済期間は短くなりますが毎月の返済額は変わりません。ぼっくすさんの場合、マイカーのご購入をお考えのようですので、マイカーの購入資金と繰り上げ返済の資金を同時に準備できるかどうかがポイントになります。


住宅ローンのこととマイカー購入資金のことしかお聞きしていませんので、どうしても一般的なお答えになってしまいます。
5年後、10年後、もっと先にやりたいことも考えて、住宅ローンの返済計画やマイカーの購入計画を立てられてはいかがでしょうか。

上津原マネークリニック
上津原 章
http://www.urban.ne.jp/home/uechan/

ぼっくすさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『３００万円前後の新車を３年後に買おうと思っていますが、
住宅ローンを抱えたままローンを組んだ方が良いのか、
貯蓄は繰り上げ返済に回した方が良いのか教えてください。』
につきまして、

ぼっくすさんの現在の預貯金残高がどれくらいなくの分かりかねますので、
具体的なアドバイスは残念ながら出来かねます。

ただし、一般的な考え方として、
住宅を購入する場合に限らずローンを組むということは、
定価よりも割高な買い物をすることになります。

また、ぼっくすさんの場合、
現在、住宅ローンを組んでいるのですから、
３年後に新車を購入するときにもマイカーローンを組んだ場合、
さらにローン負担が増えてしまうことになり、
その結果、家計をふたつのローンが圧迫することになります。

よって、新車を購入するまでに、まだ３年ありますので、
これまでの期間で新車購入資金を確保するようにしてください。

また、住宅ローンにつきましても、
繰り上げ返済を行う場合、
借り入れ当初の方が毎月の返済額に占めるローン利息の割合が大きくなっている分、
繰り上げ返済の効果も大きくなりますので、

繰り上げ返済につきましても、
貯金があるのでしたら、出来るだけ早い時期に行うようにしていってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/