時間がない場合の資産運用

デイジーさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが・・・
「運用する時間も、どこかに相談に行く余裕もありません」
という点につきましては

デイジーさんの要望・意見を汲み取って実行してくれる
信頼できるFPと長期継続の顧問契約を結ばれると良いと思います。
また、デイジーさんが出かけて行かなくても
自宅へお伺いするFPもいます。

このサイト内その他、いろいろと探してみてください。

さて、運用につきましては
住宅のご希望や老後資金の準備等
☆今後の生活に重要で大きな資金
☆確実に準備が必要な資金であることから

これらを含めて、
「ライフプラン」と
「キャッシュフロー表」
を作成することをオススメします。

様々な必要資金の必要時期や優先順位、
資金の準備運用方法等が整理され
今後の生活によりメリハリが出てくると思います。

一日も早い準備が今後を大きく変えます。

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デイジー 様 バームスコーポレーションの杉山です。

結論から話せば、証券会社に口座を作って銀行引き落としで1年ほどかけてバランス型ファンドを購入し続けるのがよいでしょう。そのときのバランス型ファンドは、できるだけ配当の少ないものを選びましょう。

ポイントは、
（１）1400万円のまとまったお金を一気に投資してしまわないこと
（２）最初に選んだファンドが絶対によいと思わないこと
（３）商品ラインナップがしっかりしている販売機関を選ぶこと
でしょう。

デイジー 様、ご自身が考えることは、誰に相談すれば一番よいかです。

こう尋ねればよいでしょう。
★ あなたは私に何を提供してくれますか？
★ それによってあなたとあなたの会社は誰からいくら受取られますか？

一番相談し甲斐があると思った人に相談されるとよいでしょう。

P.S. ご主人様の運用分、200万円の運用成果は長い目で見ていきましょう。今、成果が上がらなくてもきっと数十年後には、デイジー 様にたくさんの成果を返してくれると思いますよ。
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はじめまして、ＦＰの岩川と申します。

運用は、使用する出口（目的）までの期間で区別します。

・２年以内にかかるお金・・・・・目的は流動性です。
・５年以内に使う可能性のあるお金・・・・流動性と収益性の両立
・５〜10年以上、使わないお金・・・・・収益性重視（お金の価値を守る）

例えば、検討中の１４００万を。
2年以内は、緊急資金として、200万をＭＭＦや定期
5年以内は、住宅購入の頭金として、500万を債券など国債や公社債ファンド
10年以上は、老後または、教育費として700万を長期国際分散投資。

既に運用している４００万も上記の期間を考えると、どのように運用するか判断できると思います。

こうしておくと、長期に使用しないお金は、「インフレからお金の価値、購買力」を守り、短期のお金は、元本割れを防ぎながら、その中で最も有効な金利が受け取れます。
よって、将来のライフイベントに応じて、経済的リスクを上手に回避できるので、お金に悩まされることも少なくなります。

デイジー様の希望でもある、資産運用に無駄な時間と手間をかけずに済みますし、実はこの方法が、一般家計に適した堅実な資産運用だと思います。

実際に資産運用スタート後は、期間別に分けたお金の使い道に変更がないか、定期的に見直していくと良いでしょう。
資産を守るには、１年１回の手間と時間は必須です。

あくまでも「例」です。
上記の振り分けが最適ではありません、いろんな角度から考えないとわかりません。

どうぞご参考にしてください。

はじめまして！“デイジー”さま。
国際フィナンシャルコンサルタントの荒川雄一です。

資産運用は基本的に、「自分で行う」か「人に託す（任す）」ことになります。
ご質問のように、「時間がない場合の資産運用」という意味では、「人に託す」運用になるかと思います。

「人に託す」運用には、投資信託や年金保険で運用することなど、全てが含まれます。

そこで重要になるのが、「何に」投資を行うかです。

今回のケースでは、私は迷わず資産運用・投資専門の投資アドバイザーや投資顧問にご相談されるべきだと思います。何千という投資信託や金融商品から、ご自身でプランを考えるのは、至難の業です。
ポイントは、金融機関などから完全に独立して業務を行っていることです。銀行や証券会社でも相談には乗ってくれますが、あくまで「販売」のスタンスになるので注意が必要です。

私は日頃、中長期間で資産形成を行うための「国際分散投資」のプランニングを行っていますので、個人的には、1500万前後の資金を10−15年（家を購入されるまで）運用できるのであれば、日本との“金利差”の大きい外貨での“ポートフォリオ運用”をお勧めいたします。

外貨と聞くと、“為替リスク”を想像されるかもしれませんが、1０年以上の運用期間が取れるのであれば、十分“為替変動”を上回るリターンを期待することができます。

また、逆に「市場における運用」による“価格変動リスク”は、国内の投信よりはるかに小さい商品があるので、「運用リスク」を低減される意味においても一度検討されてみてはいかがでしょうか。欧米では、「標準的」に行われている投資手法です。

もし、ご興味があれば、初回は無料でコンサルティングを行っておりますので、宜しければご活用ください。
http://www.ifa-japan.co.jp/form_mail1.html

デイジー様 初めまして。CFP&reg;の吉野充巨です。
住宅購入まで国内外の債券と株式への長期・分散投資をお勧めします。ただし、時間も取られず極めてシンプルで効率的な投資方法です。

様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の91%は資産配布分によって決まるとされています。
シンプルな配分として、1.定期預金、2.日本債券、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式への分散投資をお勧めします。
例えば、夫々の資産クラスに20%ずつ均等に配分しますと、期待収益率約3.5%、リスク8.0%のバランスの良い配分になります。

そして現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることが、投資に勝利できる方法とされています。

したがいまして、1.定期預金は金利が高いネットバンクで、2.日本債券は5年固定、10年変動の国債の購入、3.日本株式はTOPIX連動のインデックス・ファンドかETF、4.外国債券と5.外国株式は夫々を対象とするインデックス・ファンドの購入をお勧めします。

私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例や主要なインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

・バランス型(配当あり)の投信について
定期的な分配金の配当を必要としない投資家には不向きな商品です。配当を支払うため、余計な売買手数料や配当ごとの税金支払いが発生し、複利運用と税の繰延べ効果が得られません。夫々の資産に対応したファンドの購入をお勧めします。

追記します