対象:お金と資産の運用
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手間と時間をかけない資産運用が一番。
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はじめまして、FPの岩川と申します。
運用は、使用する出口(目的)までの期間で区別します。
・2年以内にかかるお金・・・・・目的は流動性です。
・5年以内に使う可能性のあるお金・・・・流動性と収益性の両立
・5〜10年以上、使わないお金・・・・・収益性重視(お金の価値を守る)
例えば、検討中の1400万を。
2年以内は、緊急資金として、200万をMMFや定期
5年以内は、住宅購入の頭金として、500万を債券など国債や公社債ファンド
10年以上は、老後または、教育費として700万を長期国際分散投資。
既に運用している400万も上記の期間を考えると、どのように運用するか判断できると思います。
こうしておくと、長期に使用しないお金は、「インフレからお金の価値、購買力」を守り、短期のお金は、元本割れを防ぎながら、その中で最も有効な金利が受け取れます。
よって、将来のライフイベントに応じて、経済的リスクを上手に回避できるので、お金に悩まされることも少なくなります。
デイジー様の希望でもある、資産運用に無駄な時間と手間をかけずに済みますし、実はこの方法が、一般家計に適した堅実な資産運用だと思います。
実際に資産運用スタート後は、期間別に分けたお金の使い道に変更がないか、定期的に見直していくと良いでしょう。
資産を守るには、1年1回の手間と時間は必須です。
あくまでも「例」です。
上記の振り分けが最適ではありません、いろんな角度から考えないとわかりません。
どうぞご参考にしてください。
評価・お礼
さくらのきせつ さん
どうもありがとうございました。私は基本的に堅実な資産運用を目指します。ホームページ等を読み、投資信託について、やっとわかってきたような気がします。
回答専門家
- 岩川 昌樹
- ( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
- FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します
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この回答の相談
持ち家なし、36歳の子育て中の専業主婦です。私名義の預金が約1800万円ありますが、運用する時間も、どこかに相談に行く余裕もありません。1800万のうち、200万弱を夫に頼み株で運用、200万… [続きを読む]
さくらのきせつさん (群馬県/36歳/女性)
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