学費貯蓄目的の低解約返戻金型終身保険

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、まず保険と貯金は違うということを認識されておくことです。

特に、最近、貯蓄性の高い保険商品を勧めてくるＦＰや代理店の方が多いのですが、貯蓄性の商品は個人年金や学資保険もあります。
しかしながら、低解約タイプを勧めるには勧める側のインセンティブが高いからと言われています。

保険は現金とは異なり、その維持には保険料というコストがかかります。
その保険料には勧める側のインセンティブも支払っていることを意味します。
さらに、すぐに現金に換金するとなると、払込保険料満額が返戻されるとは限りません。

また、三大疾病や介護保険はその保険金の支払い事由が厳しいので、安易に契約はされない方がいいかと思います。

ところが、現金はその維持にコストはかかりませんし、いつでも元金が手元に入ります。
教育費でも介護費用でも入院費用でも、何でもいつでもどこでも使えます。

こうした違いをよく踏まえて、ご自身の資産振り分けを行うべきでしょう。
住宅購入も視野に入れるのであれば、保険はできるだけ掛け捨てとし、貯蓄とは明確に線引きされていくべきかと思います。

尚、保険の加入法などについて、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。

宜しくお願い致します。

■お問い合わせフォームはこちら
http://navi.nikkori-house.jp/anesisplan/tabid/93/Default.aspx

以上、ご参考になれば幸いです。

アネシスプランニング（株）
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marumaruko様、初めまして
私ファイナンシャル・プランナーの土面(ひじつら)と申します。
よろしくお願いいたします。
http://www.fp-hijitsura.com

ご質問の件ですが、家計の支出は子供の成長に伴い、増えていく一方です。
ですので早い段階で何らかの手を打っておく必要がある、というお考えには賛成です。
ただしまず、お手持ちの資金で賄うとができるかどうかをご確認されることから始められてはいかがでしょうか?
つまり、marumarukoさんのライフプランをお作りいただくことです。
教育というカテゴリーは、家族が幸せな人生を歩むためにも重要な要素であり、資金も長期に渡ります。一方、住居や老後の生活資金など、他にも家族にとって大切なイベントはたくさんあるはずです。ライフプランを作り上げ、何を優先するべきなのかをお考えいただければ、恐らく自ずと答えがでてくるかと考えます。
また、marumarukoさんのご質問の後半部分に「15年解約しなければ、魅力的な利率の高さ」とありますが、これはもしかして「返戻率」のことでしょうか?
運用においては、返戻率ではなく、年利回りで計算すべきです。その年利回りが、その保険商品の運用面でのパフォーマンスということになります。

以上、概略ではありますがご参考いただければ幸いです。

fp-hijitsura 代表 土面 歩史
http://www.fp-hijitsura.com