将来キャッシュフローに影響ないかライフプランを作ってみては？

2013/02/21 06:22

: (; 5.0; )

marumaruko様、初めまして
私ファイナンシャル・プランナーの土面(ひじつら)と申します。
よろしくお願いいたします。
http://www.fp-hijitsura.com

ご質問の件ですが、家計の支出は子供の成長に伴い、増えていく一方です。
ですので早い段階で何らかの手を打っておく必要がある、というお考えには賛成です。
ただしまず、お手持ちの資金で賄うとができるかどうかをご確認されることから始められてはいかがでしょうか?
つまり、marumarukoさんのライフプランをお作りいただくことです。
教育というカテゴリーは、家族が幸せな人生を歩むためにも重要な要素であり、資金も長期に渡ります。一方、住居や老後の生活資金など、他にも家族にとって大切なイベントはたくさんあるはずです。ライフプランを作り上げ、何を優先するべきなのかをお考えいただければ、恐らく自ずと答えがでてくるかと考えます。
また、marumarukoさんのご質問の後半部分に「15年解約しなければ、魅力的な利率の高さ」とありますが、これはもしかして「返戻率」のことでしょうか?
運用においては、返戻率ではなく、年利回りで計算すべきです。その年利回りが、その保険商品の運用面でのパフォーマンスということになります。

以上、概略ではありますがご参考いただければ幸いです。

fp-hijitsura 代表土面歩史
http://www.fp-hijitsura.com

ライフプラン

キャッシュフロー

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評価・お礼

marumaruko さん

2013/02/21 23:16

土面様

この度はご回答いただきありがとうございます。

＞「15年解約しなければ、魅力的な利率の高さ」とありますが、これはもしかして「返戻率」のことでしょうか?運用においては、返戻率ではなく、年利回りで計算すべきです。その年利回りが、その保険商品の運用面でのパフォーマンスということになります。

はい、返戻率のことでした。１５年解約しない状態で１１０％程になっておりましたので
魅力に感じましたが、仰るように単年利回りで考えると０．５％です。

この低金利の時代に長期間の契約を結ぶ事はあまりメリットが無いという事も
分かりました。ライフプランももう一度作り直してみます。

目先の利益に舞い上がって安易に手をださず、じっくり考えた上で資産運用を考えたい
と思います。気づかせて頂きありがとうございました。