資産配分・保険の見直しを検討しています

ピョンきち様、はじめまして。

青野行政書士事務所の青野と申します。
資産配分・保険の見直しにつき、ご回答いたします。

いただいている情報の中では、既にローンを完済されたマンションをお持ちですので、住み替えを想定しなければ、住まいに関する大きな出費は考えなくてもいい様でですね。

保険に関しては、貯蓄性のあるものをお好みのようですが、６０歳まで返戻金が１００％にならないようなものや国債金利並みの商品に多くのお金を投入するのは、あまり賢明とはいえないと思います。

お子様がいらっしゃるので、将来への保険が必要ですが、現在では収入保険などで保険料を抑えていく行くことは可能です。

老後の資金については、職場に確定拠出年金が導入されていれば、そちらに加入して、非課税での運用を考えてはいかがでしょうか。導入されていない場合でも、個人加入の道がありますので、検討されてはいかがでしょうか。

またピョンきち様の資産内容では、すべて日本円での保有となっています。今後の日本を考えた場合に、日本円だけの保有はリスクもあると思いますので、外国の株や土地に投資するような投資信託も考えられてはいかがかと思います。

現金をたくさんお持ちですので、長期の元本確保よりも小額でもリターンの取れる商品を検討されたほうが良いと思います。

また何かあれば、お気軽にお問い合わせください。

青野行政書士事務所
青野

http://aonoglfp.web.fc2.com/

ピョンきちさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

お子様のお誕生おめでとうございます。

お若いのに、マンションのローンもなく、しっかりと貯蓄されていて感心します。

保険に関しては
その代理店の提案は良心的でないように思われます。

貯金のほとんどを保険料に払わせる提案だとしか思われません。
保険料が高いと、その分保険会社も代理店も儲かるようになっています。

保険は必要な分だけを掛け捨てで確保し、教育資金や老後資金などの運用は分散投資をお勧めします。

掛け捨てなら死亡保険、医療保険合わせても1万円もかからないでしょう。

二人目のお子さんができると、もしかしたらマンションを買い替えたくなるかもしれません。
貯蓄のほとんどを保険料にあてるというのはどうかと思いますよ。

おそらく、ほかの代理店で貯金額を言わずに相談すると、全く違った提案になるとおもいます。

資産運用も含めて保険代理店ではなく独立系ＦＰに相談することをお勧めします。

多少の相談料はかかりますが、ピョンきちさんご家族のライフプランを確認した上で、良心的な提案をしてもらえると思いますよ。





株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

ピョンきち様
初めまして、私ファイナンシャル・プランナーの土面(ひじつら)と申します。
よろしくお願いいたします。
http://fp-hijitsura.com

ご質問の件ですが、保険商品の情報だけで、何が適切なのかという判断は正直難しいのではと考えます。
老後資金、教育資金への適切な資産配分というのは人それぞれ違ってきます。なので、もしよろしければピョンきち様のご家族の「ライフプラン」を一度お作りになってはどうか、というのが私からのご提案です。
「ライフプラン」を作り上げると、適切な保障がどのくらいですとか、老後までに備えるべき預貯金がどのくらい必要かなど、将来に対するイメージが明確になってきます。
ご質問を読ませていただいた内容からすると、ピュンきち様がお求めになる答えはライフプランを作成されたうえで、ハッキリしてくるのではと、そのように推察しました。

以上、よろしくお願いいたします。

fp-hijitsura 代表 土面 歩史
http://fp-hijitsura.com