マンション購入 今後心配

アネシスプランニングの寺岡と申します。宜しくお願いします。

さて、ご質問の件ですが、マンション購入についての注意点は新築の場合ですと、どうしても月々のローン返済に目がいきます。
「今の家賃と同じぐらいの返済額で…」なんて営業マンがよく言ってきます。

ところが、本当に「家賃並みか？」というとそうではありません。
マンションは戸建てと異なり、管理費、修繕積立金、駐車場代、駐輪場代などがかかります。
また、固定資産税もマンションの場合は割高ですので、注意しておくべきです。
こうした固定費を加味して、ローンの返済額を検討しておくべきでしょう。

例えば、固定費が月２万程度ですと、ローンを４００万円ぐらい余計に借りているのと同じです。
仮に、3,600万円のローンを組めば4,000万円の返済をしていると考えておくべきです。
この想定で計算すると、年間１８０～１９０万円の住居費を支払っている計算になります。

おそらく、ご夫婦での収入合算では無理はなさそうですが、ご主人のみの収入でやりくりするとなると厳しい面がありそうです。

こうした点を踏まえて、マンション購入後に家計が苦しくなるのは本末転倒ですから、慌てずによく検討をすべきでしょう。

今後は、生保や教育費の貯蓄などが必要になりますから、マンション購入を機に将来の家計シュミュレーションはされておくことをお勧めいたします。

尚、購入希望マンションの良し悪しやローン、保険に関するトータルのご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

■お問い合わせフォームはこちら
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以上、ご参考になれば幸いです。

アネシスプランニング（株）
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ｃｈａｉｒｙｕｎｇさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『マンションを購入しても大丈夫ですか？』
につきまして、

一般的に住宅ローンを組んで住宅を購入する場合、
頭金として、物件価格の２０％相当額プラス諸費用分は、
予め用意したうえで住宅を購入するようにします。

ｃｈａｉｒｙｕｎｇさんの場合、
物件価格４１８０万円に対して、頭金が５５０万円となりますので、
借入金額は３６３０万円となります。

借入金額３６３０万円につきまして、
ローン金利２．０％・３５年返済で住宅ローンを組んだ場合、
毎月の返済額は１２０，３００円ほどとなります。

尚、頭金として２０％相当額を用意できた場合、
借入金額は２９００万円ほどとなりますので、
同じ条件で住宅ローンを組んだ場合、
毎月の返済額は９６，０００円ほどで済むことになります。

ｃｈａｉｒｙｕｎｇさんの現在の支払い家賃が９．５万円ということですから、
毎月の返済額は、現在の支払い家賃とあまり変わらなくて済むことになります。

尚、マンションを購入した場合、
住宅ローン以外にも、管理費や修繕積立金なども毎月かかることになりますし、
年間をとおしては固定資産税なども新たにかかるようになりますので、
その点も考慮したうえで、返済していくのに無理のないような、
返済プランをたてるようにしていってください。

特に、ｃｈａｉｒｙｕｎｇさんの場合、
将来、お子さまを２人希望されていますので、
住宅ローン以外にも、お子さまにかかる教育資金負担のことも考慮した、
返済プランをたてる必要があります。

ｃｈａｉｒｙｕｎｇさんが見込むことができる収入を前提に、
住宅ローンやお子さまの教育資金負担、基本生活費などの家計支出などのデータを含めた、
キャッシュフロー表を作成したうえで、
果たして家計が成り立っていくかどうかをシミュレーションしておいても、
よろしいと考えます。

chairyung様

はじめまして、ファイナンシャルプランナーの平野直子と申します。

仮審査まで通っているけれども、
これからお子様を２人希望され、色々心配になっているご様子。
立ち止まって考えてくださり、少しほっとしています。

今は、共働きで世帯年収が800万円ありますが、
これからお子様が生まれるにあたり、
chairyung様は、お仕事をどのように続ける予定でしょうか？

もし退職をする場合、収入はご主人様の分だけになりますし、
chairyung様が仕事を続けるとしても、
育児休業を取るなどで収入が減る可能性があります。

これから数年先のご夫婦の収入予測もたてて、
お子さまの教育費などでいつ、いくら位お金がかかるか、
その他の支出はどれくらいかかるか、
その上で、無理なくローンを返していけるかどうか、
ライフプランシミュレーションを作ってみることをお勧めいたします。

今週、登録をする予定、とのことですが、
せっかく購入したマイホームも、
返済が厳しくて生活が苦しくなってしまっては、元も子もありません。

無理なく返せる予算の範囲内であると分かった上で、
安心して購入できたらいいいですね！

なお、私どものトライアル相談は、
chairyung様ご夫婦の希望や現状をお伺いしながら、
簡単なライフプランシミュレーションを作成することが可能です。

また、金利だけでなく、諸費用を含めた総コストを比較し、
効果的に節約できる住宅ローンの選び方について
アドバイスさせていただきます。

京橋相談室（東京駅徒歩５分）と
国分寺相談室（国分寺駅徒歩8分）でお受けしておりますので、
もしよろしければ、ご検討ください。
http://www.mylifeplan.net/

少しでも参考になれば幸いです。

FPオフィス Life & Financial Clinic
平野 直子
http://www.mylifeplan.net/