保険の見直しを検討しています

ご質問の件ですが、保険と貯蓄をどう捉えるかにもよりますが、下記のようにお考えになってはと思います。

まず、資産形成をする上で、一定の資産（保険や投信、株式など）を維持するのにコストがかかるものは、最低限で考えるべきという点です。

例えば、万が一のために保険加入をするのですが、保険には強制的なものとして健康保険制度があります。
この制度も万一の想定で維持、つまり継続していくにはコスト、いわゆる保険料が必要になります。
年金制度も同様ですが、今後、政局によっては制度自体が変わってしまう場合もありますので不透明感はありますね。

また、投信や不動産投資も貯蓄のためと考えると、これらの維持にはやはりコストがかかります。
貯蓄維持のためにコストがかかるというのも変な話ですが…
しかも、預金と違い、すぐに現金化するという行為が難しいので、使い勝手では悪いものになります。

ところが、預金は維持するのにはコストはかかりません。
過少ながら銀行に預けていれば利息もつきます。
で、この預金、つまり現金は医療費や教育費など、何にでも利用できます。

ただ、高額の医療費となれば莫大なお金はかかりますので、そうした場合の想定で最低限のコストで維持できるものを選択すべきでしょう。

このように、保険に限らず貯蓄でも維持していくのに高コストの商品は資産形成のジャマをしますので、極力少なくしておくことです。

資産形成がある程度できるまでは、こうした視点で見るのも必要かと思います。


以上のような内容です。

生命保険に貯蓄の役割も持たせようと思っても、限界があることを踏まえて加入の可否を検討されることをお勧めいたします。

以上、ご参考になれば幸いです。

尚、個別のご相談や詳しい説明をご希望でしたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
宜しくお願い致します。

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初めまして、SHIKOU様。アイスビィの植森宏昌です。

結論から言いますと、現在加入されている、外資系生命保険の保険料は少し高く感じます。ただ、保険料だけでお話しすると損得だけの話しになり本来の保障としての保険の意味が無くなると言えます。

先ずは、実際にSHIKOU様のご家庭にとって必要な保障額は現在、幾らなのかを明確にする事が一番大切ではないでしょうか？

併せて共済に関してですが、保険料も安く、若い内は良いのですが、実際に保険が必要となる可能性の高い時期には保障が少なくなってしまう可能性がありますので私個人的にはお奨めしていません。
特に歳を取り、その時に保障が充実してる一般の保険に加入しようとしても体況上、思わしくなく加入出来ないケースを多々見てきました。

色々、迷われるかとは思いますが、今だけでは無く、長い目で見たプランニングが必要かと思いますね。

はじめまして、SHIKOUさん。
ＦＰ事務所 マネースミスの吉野です。


現在加入されている、外資系生命保険の保険料は高く感じますね。

保険の支払いを一旦止めるより、一度、保険として保障がどれだけ必要か考えられると良いと思います。

万が一の時の収入保障保険にも加入されていますし、終身保険にも2つ加入されていますね。


共済は、お若いうちの収入が少ない時には、共済金は安く保障は多いので良いとは思いますが、年をとった時に保障が少なくなってしまう可能性がありますので、ずっと共済に加入するのはお勧めできません。


一般の保険も年齢が若いうちには、保険料も安く、年齢を重ねると保険料は高くなります。共済に加入されていて、厚い医療保障などが必要になった時に一般の保険に加入しようとしても既往症があったり、保険料が高くなったりしてしまいます。



お知り合いの方が言われたサラリーマンだから掛け捨てがいけないという事はないと思います。

掛け捨てと貯蓄型は、どちらもご自身が把握されて加入されれば良いと思います。ただ、貯蓄型のものは、ご自身で運用するよりはコストがかかります。




老後資金の準備としては、生命保険会社が出している個人年金保険や確定拠出年金個人型、ご自身で運用商品で準備する方法などがあります。




今後お考えされるのは、ご主人さまとSHIKOUさんの医療保障と老後資金作りですね。

保険だけにとらわれず、目的別に準備をされると良いでしょうね。


ＦＰ事務所 MoneySmith
吉野 裕一
http://moneysmith.jimdo.com/

SHIKOU 様

この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

保障重視の保険商品に25,000円の保険料は高すぎますね。
保険見直し必須です！

まず、必要な保障が何なのか？
この課題から取り組みましょう。

１．お子さんがいらっしゃるので、ご主人に万が一があった場合の死亡保障
家族収入保険 月額5万X70歳まで
⇒収入保障保険金額は必要保障額のシミュレーションを
された保険金額でしょうか？
また、なぜ70歳までなんでしょうか？

２．お葬式代や死後の整理資金
300万円～500万円あれば充分でしょう。
利回り変動型終身保険 500万 一生涯 (支払は65歳まで)
変額保険(終身型) 500万 一生涯 (支払は65歳まで)
⇒加入目的がお葬式代や死後の整理資金でしたら、過大です。
それとも貯蓄目的、老後生活資金のためでしょうか？
また、払込が65歳なのはなぜでしょうか？

３．医療保障
入院特約：日額5000円(5日目から)+手術時5，10，20万いずれか支払(支払は65歳まで、保障は80歳まで)
⇒この特約部分の保険料は異常に高いはずです。
特約部分の保険料はいくらですか？

医療保障をもし確保されるのであれば、いつ入院するか分かりませんし、
死ぬ間際で入院になる可能性は高いわけですから、終身保障がベターですね。
そして、この保障は掛け捨てになりますので、一番保険料が安くなる
保険会社で確保しましょう。

あるいは医療保障は加入しないというのも選択肢です。

サラリーマンで掛け捨ての都民共済は勧めないと知人に言われているのですが、そうなのでしょうか？
⇒保険の加入の仕方は人それぞれです。
掛け捨てはいやという人もいれば、保険は掛け捨てが合理的
と考える人もいます。
都民共済がいいとか悪いなどの判断ではなく、加入目的を明確
にした上で、目的にあった保障に関して一番費用対効果の高い
方法（保険は選択肢の一つです）を検討していくのがベターです。

専業主婦で個人年金に加入するのは月々の支払いがゆくゆく負担になるのではないかと、こちらも迷っています。
⇒今個人年金に加入するのはおすすめできません。
http://profile.allabout.co.jp/w/c-18232/

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com