住宅ローン借換えの金利選択アドバイスお願い致します

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

借換えについてですが、今後の完済目標や家計の状況によって変わってきますが、総支払額が一番低くなるのがどれかについては、経済情勢によりますのでわかりません。

具体的には、完済目標が10年以内でないのであれば変動金利は避けたほうがいいと思います。そして、10年固定金利がいいのか。20年固定金利がいいのかについては10年後に家計に余裕ができており、金利上昇に耐えられ、現状の家計の支出を抑えたいのであれば10年固定金利がいいのではないでしょうか。
年収など詳細がわからないのでこの程度しかお答えができませんが、参考になればと思います。

あぼよんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

住宅ローンの借り換えを行うことで、メリットが出るための条件として、
１．返済期間が１０年以上残っていること。
２．借入残高が１，０００万円以上残っていること。
３．現在利用している住宅ローンのローン金利と、借り換えを行った場合のローン金利との差が、１．０％以上になること。

などとなりますので、あばよんさんの場合、
借り換えによるメリットが十分に期待することができます。

尚、住宅ローン商品を決定する場合、
将来、予定しているライフイベント資金のことも十分に考慮して、
決定していくことになりますが、

あぼよんさんの場合、
これからかかるようになるお子さまの教育資金負担につきましては、
少なくとも考慮したうえで、ローン商品を決定していくことになりますが、
下のお子さまが中学３年生ということですから、
残り８年見ておけば、少なくとも教育資金負担については、大丈夫です。

また、ほぼ毎年のように繰り上げ返済を行うことが可能ということでしたら、
ローン金利も低くて済む変動金利や短期固定金利で住宅ローンを組むことになりますが、
ローンの更新が頻繁に行われてしまうため、
返済の途中からローン金利が上がってしまい、
毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

この場合とは逆に、多少ローン金利が高くなってしまいますが、
長期固定金利にすることで、
完済するまでローン金利が上がってしまう心配がありませんので、
将来のマネープランがたてやすくなります。

尚、１，６３０万円・返済期間２０年につきまして、
・変動金利とした場合、毎月の返済額は７３，８００円ほど
・１０年固定金利とした場合、毎月の返済額は７９，０００円ほど
・２０年固定金利とした場合、毎月の返済額は８１，３００円ほど
となります。

変動金利を利用した場合、
毎月の返済額は相当に軽減できることになりますが、
・返済の途中からローン金利が上がってしまう可能性がることと、
・お子さま方の教育資金負担が今後増加していく点を、十分に考慮する必要がありますし、
毎月の返済額が幾らまでならば、変動金利でも大丈夫なのかにつきまして、予め把握しておく必要があります。