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対象：住宅資金・住宅ローン
以前、55歳からの住宅ローンに関しての質問がありましたが、場合によって異なる旨の御回答でした。そこで私の場合の住宅ローンの可能性を御教示頂きたく質問させて頂きます。
現在５４歳で２年後位、５６歳位を目途に２０００万円くらいの中古住宅の購入を生まれて初めて検討しています。
実情として、年収は現在税込で約１３００万円ですが、現在の不況のためボーナスダウンが想定され、今後は平均約１０００万円位になりそうです。
家族構成は専門学校に通っている子供が一人、大学に通っている子供が一人います。専門学校はあと一年で学費が年間約１２０万円、大学は現在１年生で大学院志望ですのであと最低５年通う予定で大学の学費が約１６０万円です。専門学校生は自宅通学で、大学生は下宿生で仕送りは住居費含めて月１５万円です。
勤務先は一部上場企業で６０歳定年、継続雇用はなし、退職金は約３０００万円(企業年金転用可能）です。
定年時で勤続２３年で、特別支給の老齢厚生年金は６３歳からで年間約１５０万円、６５歳からはこれに老齢基礎年金が加わり約２１５万円です。家内は第３号で４歳下で私が６９歳の時から年間約５０万円の受給予定です。
これに加えて、年金共済が６０歳～６５歳まで約１２０万円、６５歳～７０歳が約６０万円が見込めます。貯蓄は現在約７００万円、他のローン等借金はありません。
この状態で、２０００万円程度の住宅を６７歳位から頭金約４００万円、残りを住宅ローンとした時、かなり危険な行為なのでしょうか？
期間は出来るだけ短くしたいですが、子供が学生であるうちは月々の返済負荷も軽くしたいので、１０年から１５年くらいかなと思っています。（フラット３５の適用がいいのでしょうか？）
長々と質問してしましましたが、何方か専門家の方から御助言頂ければ幸いです
beyan_age53さん （ 奈良県 / 男性 / 54歳 ）
回答：3件
岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー
4
５６歳からの住宅ローン
一度ライフプランを作成してみないと厳密な回答は難しいですが、大まかな回答いたします。
まずは年収が高いことと退職金も３０００万あるので、感覚として問題ないでしょう。
ただお子様の教育費がまだ必要ですのでその点が気になりますが、年金額などから判断して老後も贅沢しなければ大丈夫でしょう。
しかし出来れば雇用延長や再雇用などの制度が使えるのでしたら働かれたほうがベターです。
「危険な行為」ではないと思います。
なおローンはフラットよりは銀行の１０年固定や１５年固定がお勧めですね。
参考にしてください。
評価・お礼
beyan_age53さん
2012/02/16 10:34岡崎様
早速の御回答を有難うございます。
少し安心しました。
ただ、子供が大学院進学希望でストレートで卒業・自立できても６０歳から負担軽減となりますので不安は大きいです・・
質問やお悩みは解決しましたか？解決していなければ...
岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー
9
中原 秀樹
不動産業
2
５６歳からの住宅ローン
はじめまして。《中古マンション売買専門》ホクセツホームの中原です。
beyan_age53様のご質問についてですが、
>２０００万円程度の住宅を５７歳位から頭金約４００万円、残りを住宅ローンとした時、かなり危険な行為なのでしょうか？
購入に関しては、無理な計画ではないと思います。
タイミングとしては、定年後は住宅ローンを利用するのが難しくなるため、ほんとぎりぎりですね。
ただし「６０歳定年、継続雇用はなし」とのことですので、残り４年間は貯金に励む必要があります。退職金３０００万円は老後資金となりますので、「この資金を活用して」と考えているのであれば少し無理な購入計画かも・・・
現在の収入よりも６０歳以降は確実に下がる前提となりますのでしっかりと今から準備をする必要があります。
６０歳以降も必ず住居は必要となりますので、早めに住宅ローンを完済して、住居費が抑えられるようにするのが理想ですね。
最後に２点だけ気になりましたのは、
○ご年収に対して預金が少ない点
○予算２０００万円以内で希望の物件が見つかるか
という点です。
しっかりと収支計算の計画を立てることが大切ですね。
ホクセツホーム 中原 秀樹
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評価・お礼
beyan_age53さん
2012/02/16 20:10中原様
早速の御回答を有難うございます。
預金が少ないのは、やはり浪費が目立つからでしょうか。私程度の年収の方ですと同世代の方でどれくらいの貯蓄額でしょうか？（既に自立した子供も含めて３人を皆私立の下宿生として認めたため、貯蓄はほとんど出来ませんでした。）
物件として築は少々古くてもいいので、１６００万前後の中古戸建てを考えていますが、やはここの様な物件は不安がありそうでしょうか？色々なHPをみていると奈良であれば条件に合いそうな物件がある様にも思えましたが、やはり考えが甘いのでしょうか？
中原 秀樹
2012/02/17 20:19評価いただきありがとうございます。
貯蓄額については具体的な金額まではわかりません。
一度経験した生活レベルを下げるのってなかなか容易ではありません。
もしも浪費であれば、今から少しづつ支出を抑えていくことが大切ですね。
>築は少々古くてもいいので
建物が古ければ、今後建て替えも検討しないといけなくなります。その時「土地だけ処分して」と考えても、今後少子高齢化がさらに進めば、土地の資産価値が下落することも予想されます。
できれば、できるだけ築年数の新しい物件か耐用年数が長い建物の物件を探されることをお勧めいたします。
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