貯蓄・保険の割合は適していますか？

マネー家計・ライフプラン 2012/01/22 23:55

◎夫36才・・・月収手取り22万円・ボーナス年間40万円
◎妻33才・・・月収手取り15万円・ボーナス年間30万円
◎子供・・・・小学3年生・年中
住宅ローン68000円（ボーナス払い年間220000円）、県民共済（4人分）14000円、生命保険（夫）10000円、医療保険（夫婦）8500円、学資保険（二人分）17000円、水道代5000円、電気代15000円、固定電話（インターネット含む）6500円、携帯電話（夫婦）13000円、保育料32000円、習い事（塾含む）23500円、夫小遣い15000円、定額貯金（子供の将来用）20000円、定期貯金（税金や自動車保険年払い用）20000円、定期貯金（旅行や車購入用）30000円、旅行積立13000円
おおざっぱな性格の為、家計簿は付けていません。浪費してしまう方なので定期20000円によく手を付けてしまう次第です。老後の為に個人年金をしたいと思っていますが、余裕がありません。日々の生活にもっと余裕を持たせたいので、貯蓄を減らしてもよいかと思いますが、不安を感じます。減らすべきところ、増やすべきところを教えていただきたいです。

3939ハハハさん（広島県 / 女性 / 32歳）

回答：2件

渡辺行雄
ファイナンシャルプランナー

家計管理について

2012/01/23 09:52 詳細リンク

３９３９ハハハさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『減らすべきところ、増やすべきところを教えていただきたいです。』
につきまして、

ご夫婦合わせた手取り月収金額３７万円に占める、
ボーナス分も含めた住宅ローンの負担割合は、
２８．２％ほどとなりますので、

住宅ローンの負担割合で、
家計が圧迫される水準ではありません。

また、手取り月収金額３７万円に占める、
毎月の貯蓄割合は、２２．４％となりますので、
貯蓄水準につきましても、
この水準をこれからも維持することができれば大丈夫です。

また、他の家計支出項目も拝見いたしましたが、
特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、

３９３９ハハハの場合、
家計はしっかりと管理されています。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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森久美子
ファイナンシャルプランナー

預貯金をしているつもりで取り崩しも多いのではないですか？

2012/01/23 14:42 詳細リンク

3939ハハハさん、こんにちは。

ファイナンシャル・プランナーの森久美子です。

毎月の生活費から、1年から数年に1度の特別支出の準備もされているのは、とても賢い家計管理方法ですね。

ただ、拝見した印象では、固定費の金額が大きいため預貯金をしているつもりで、実は取り崩しも多いのではないかと感じました。

共済や生命保険、医療保険など加入している保障の内容は、ちゃんと理解されていますか？

重複や過不足はないでしょうか。

保険料だけでなく一度ちゃんと内容を整理してみましょう。見直しが可能かもしれませんね。

下のお子さんが小学校に入学すると保育料は不要になると思いますが、またその分習い事などの出費が増えないように気をつけましょう。

本当に教育費が必要になるのは、中学生以降です。

固定費を見直したうえで、毎月の収入からしている預貯金の金額に無理があるようなら、そのための貯金はボーナスからの準備に切り替えるのも１つの方法です。

仕事をしていると、お金で解決することもあると思います。

無理をせず、少しずつ改善していってください。