自己資産なしでのマンション購入について

capri_taka様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

自己資産なしでのマンション購入の件ですが、リスク管理の面からは、できれば２０％程度の頭金を作ってから購入されることをおすすめします。

というのは、マンションの建物部分は、通常は使用と共に価値が下がっていくものなので、万一不測の事態が生じて、売却しなければならなくなった時に、売却価格が住宅ローン残高を下回ってしまう可能性があるためです。

今は、ご承知の通り、人口減少社会なので、地価の上昇で、マンションが値上がりするケースは、少ないと思われます。

もし売却してもローンが残ってしまう状態になると、売るに売れなくなり、苦しむことになります。

もちろん、そうならない確率の方が高いのですが、万一の時にも備えられるプランを提示するのが、専門家のアドバイスとなります。

６５歳以上になっても、まだまだローンが残り、支払いが継続できなくなった場合についても、いざとなれば、売却で逃げられる状態を作っておくことがリスク管理上のポイントです。

あとは、もし今から２０％相当の頭金を貯めて、４５歳前後で今回のような４６００～４８００万の物件を購入する計画の場合は、１０年で、９２０～９６０万を貯める必要がありますが、例えば、月１０万ペースくらいで頑張ってみてはいかがでしょうか。

お書き頂いた家計状況であれば、おそらく無理はないのではないかと推測します。

ちなみに、実際に私が相談を受けている類似のケースでは、投資信託で、月１０～２０万の積み立てをされている方もいらっしゃいます。

特に今は、極端な円高、株安なので、１０年程度の運用期間が取れれば、最終的な元本割れの確率を低くしながら、運用することは可能です。

目標とする利益がある程度まで取れた段階で利益を確定するなどの方法もあります。

実際のところ、住宅ローンが理由で家計が破たんするケースはよく聞きますが、投資信託が理由で家計が破たんするケースは、ほとんど聞いたことがありません。

そう考えると、投資信託は、案外とリスクの低い選択なので、一度、独立系ＦＰなどの専門家に個別具体的に相談してみてはいかがでしょうか。

ご参考です。

ｃａｐｒｉ＿ｔａｋｅさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『上記の条件の中で．．．ご意見頂けないでしょうか。』
につきまして、

一般的に住宅を購入する場合、
住宅ローンを組んだ後からのローン負担を少しでも軽減するためにも、

頭金として物件価格の２０％相当額プラス諸費用分につきましては、
予め用意したうえで、住宅を購入するようにします。

例えば、物件価格４，８００万円につきまして、
ローン金利３．０％・３５年返済とした場合に、

頭金として、物件価格の２０％相当額を用意できた場合、
毎月の返済額は、１４７，８００円ほどとなります。

これに対して、頭金が用意でくなかった場合、
毎月の返済額は、１８４，８００円ほどとなりますので、

毎月の返済額を比較すると、
頭金が用意できない場合は、
３７，０００円も負担増となりますので、

頭金と諸費用につきましては、
出来るだけ用意することをお勧めします。

また、住宅ローン負担で、
家計が圧迫されないためにも、
手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、
２８．０％ほどに収まるように、
住宅ローンを組むようにしていってください。

特に、住宅ローン負担以外にも、
今後見込まれるライフイベント負担などのことも、
十分に考慮したうえで、
無理のない返済計画を立てるようにしていってください。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/