保険の見直し　うつ病歴がある場合

マネー保険設計・保険見直し 2011/06/17 12:33

前回、ローン返済について質問させて頂き、大変参考になりました。
今回は支出を減らすため、生命保険を見直したく再度投稿させて頂きました。

主人生命保険
１低解約返戻金終身保険払込期間：６０歳
死亡または高度障害の時：５５０万の給付
保険料：10,010円

２新終身医療保険120日型払込期間：６０歳
給付日額：５千円死亡時：２５万円
保険料：3,810円がん入院特約：340円初期入院給付７日型：455円
合計：4,605円

３特定疾病保障終身保険払込期間：６０歳
死亡または高度障害の時：５００万の給付
保険料：12,830円

妻生命保険
４低解約返戻金終身保険払込期間：６０歳
死亡または高度障害の時：３５０万の給付
保険料：6,100円

５医療保険払込期間：終身
給付日額：５千円６０日型
保険料：3,884円（通院、三大疾病、先進医療、女性疾病特約含む）

二人の保険総額：37,429円
昨年、私の生命保険を減額して見直したばかりです。
本当は主人の生命保険を減額したかったのですが、うつ病を完治したばかり
でしたので、見直しができませんでした。

質問内容は
・１か３のどちらかを解約したい。
死亡時の保証が1000万から500万に減ってしまって大丈夫か？
うつ病完治５年後を待って見直しを考えたほうがいいか？
うつ病歴があるので解約しない方がいいか？

・自営業から未経験ドライバー（会社員）へ転職したので事故などが心配。
損害保険ならうつ病歴があっても入れるか？
損害保険で死亡時の保証ができるか？

・学資保険未加入のため、２人の子供たちの為に考え中。
学費用の貯金２００万を私名義で学資保険に加入した方が良いか？
学資保険に加入すれば、私の死亡保証がつくので４を解約して大丈夫か？

以上、長々と質問していまい申し訳ございません。
毎月の保険料をあと１万円削減したいと考えております。
アドバイス頂けますと助かります。宜しくお願いたします。

tomboさん（東京都 / 女性 / 35歳）

回答：1件

ファイナンシャルプランナー

そのような状況ですと、住宅ローンのアドバイスも異なってきます

2011/06/18 04:31 詳細リンク

: (5.0)

tomboさん、こんにちは。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

前回住宅ローンに関して返済額軽減型で繰り上げ返済を提案しましたが
そのような状況ですと、そのアドバイスも異なってきます。

奥様が専業主婦でお子さんお二人ですと、必要保証額としては1000万円では不足します。
でも現状では保障額を上げる見直しはできません。
よって貯蓄を減らさいようにしないといけませんね。

今は繰り上げ返済はせず、返済期間を延ばして返済額を抑えましょう。

フラット35であれば、今まで繰り上げ返済をして期間短縮した分をまた延ばすことができます。

収入が減ったので、返済期間を延ばしてほしいと銀行に相談してみましょう。

保険に関しては加入されているのが、終身の死亡保障なので、保険料が高いようです。
保障を下げずに終身ではなく、定期タイプに変更できないかを今加入されている保険会社に相談してみてはいかがでしょう？

その上で完治後5年たってから収入保障保険タイプ（万が一の場合は毎月〇万円がでるタイプ）に加入するといいでしょう。

前回の住宅ローンの件では、ある程度必要保障額は満たされているという前提でアドバイスしましたが、現状では大幅に不足気味です。
団信に加入していれば万が一の場合の住宅ローンはそれで完済できるでしょうから、貯蓄額は今減らさいほうがいいようです。
前回のアドバイスを訂正させていただきます。

傷害保険ですが、こちらは病歴には関係なく加入できます。
病気ではなく、けがによる死亡時のみですが、死亡保障を増やしたほうがいいでしょう。

株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

保険

住宅ローン

評価・お礼

tomboさん

2011/06/18 11:09

羽田野博子様
前回に続き、今回もアドバイスを頂戴し大変嬉しく思っております。
先のアドバイス通り、ローン繰上げ返済と減額のシュミレーションを銀行に依頼しました。
羽田野様が予想した通り、減額は３．６万円でした。まさに的中です。
ローン返済を繰上げして、生命保険の見直しをしたかったのですが、必要保証額が
かなり低かったようですね。損害保険で死亡保障を増やしたとしても、やはり貯蓄は
減らさない方が良いのでしょうか？
ローン返済は銀行に再度シュミレーションを依頼してみます。
生命保険は終身ではなく、定期タイプに変更できるか問い合わせをしてみます。
お忙しい中、本当にありがとうございました。

2011/06/18 18:00

必要保障額に関して
万が一の場合の遺族年金はお子さんが高校まで月13～14万円くらいだと推測します。

保険金1000万円をお子さんの教育費と考えて貯蓄は500万円で何とかなると思いますか？
1000万円はあったほうが安心かと思いますが。

今までも不足していたのだから、あと2～3年はありえないだろうと考えるか
またはもし何かあっても、その分私が働いてなんとかするとか・・・

tomboさんがどう考えるかにもよるのではないでしょうか？