学資保険と終身保険について

クムワさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『学資保険と終身保険、ほんとうに必要なのでしょうか？』につきまして、学資保険などでお子様の教育資金を準備する場合、万が一のことがあったときの死亡保障も求めるのでしたら、とても有効な方法となります。

よって、別の見方をすると既に別途で死亡保障をしっかりと確保しているのでしたら、学資保険などを利用しなくても、現在、クムワさんが行っているとおり、毎月しっかりと貯蓄していって教育資金の準備をしていってもよろしいと考えます。

１．学資保険に加入することで、満期に受け取れる満期保険金の利回りを計算しても、定期預金に預けてもらえる利息とを比較しても大差があるわけではありません。
２．また、学資保険の場合、万が一、中途解約をしなければならなくなってしまった場合、元本割れにもなりかねません。

よって、死亡保障という保健機能部分を求める必要性が乏しいのでしたら、今のままでよろしいと考えます。

貯蓄でしたら、必要に応じて部分解約をしても、元本割れになってしまうようなことはありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

教育資金用として民間の学資保険や終身保険（低解約返戻金型）を利用するのは、
万が一親が死亡してしまった場合に教育資金を確保することが目的です。

死亡保障がついていて、かつ無事に払込が終わった場合には、払込保険料総額を上回るため、
確実に教育資金を確保したいというニーズを持っている方には適しています。

親が死亡してしまうリスクに対してどのような手当をするかという観点から
加入の是非を検討した方がよいと思います。

保険は、払い込んだ保険料から諸費用が差引かれ、残ったお金に対して
利率が適用されますから利回りには期待できません。

死亡保障を必要としなければ、他の方法での貯蓄が有利と思います。

一方、現在加入している保険の死亡保障額では教育資金に対して不足
と感じるのであれば、これらの商品は有力な選択肢に入りますし、
また、必要相当額分の定期保険に加入する一方で貯蓄を継続するという方法もあります。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡

こんにちは
保険アドバイザーの渡辺です。

いろいろ説明を受けて悩まれているご様子。
保険業界人として恐縮しています。

さて、まずお伝えしたいのは、貯蓄に関しては
ご自身の考えを大切にしてくださいということ。

商品の良し悪し、評価は考え方でさまざまに形を変えていきます。
絶対はありませんし、一番もありません。
商品はただそこにあるだけで、あなたの考えに合わせてチョイス（選択）
するだけなのです。

他人の考えをたくさん聞いて、悩まれているという事なら、今まで通り
貯蓄でも良いかと思います。また、欲をだしては失敗します。
多少利率が有利だからと言って、金額の違いはどの程度でしょうか？
目的のある貯蓄で安全性も大切です。その辺りも考慮に入れてください。

ただ、保険業界人としては学資保険というのはお勧めしています。
目的がはっきりしており、確実に学資に役立てられるという点です。
普通預金ですと、何かのきっかけで他へ流用してしまうかもしれません。
しかし、保険の形にしておけば使いにくい分お子様の学資として活用し
やすくなります。

終身保険も、悪くはありませんが、学資保険は入学前に受け取れるように
工夫されている商品が多いのに対し、終身保険の利用はあくまで保険の機能
を応用したもので、自己管理が欠かせないという点です。

業界に関わる法律やガイドライン等があり、
一般論で恐縮ですが、考え方をまとめてそれに合わせた
商品選びをすればきっと納得いく結果が得られると思います。

簡単ですみませんが参考になれば幸いです。