住宅ローン、繰り上げ返済か借り換えか迷っています。

shijimiya さま

はじめまして、不動産コンサルティング会社、アドキャストの藤森と申します。
ご質問いただきました件ですが、

生活費が月収を上回っているのであれば、定期的に貯蓄を行っていくことは難しいため、まずはお子様二人分の教育費を確保することをお勧めいたします。

一般的な教育費 （塾代等は除く） は下記のとおりです、

公立中学 ３年間で一人当たり 約１５０万円
私立中学 ３年間で一人当たり 約３7０万円

公立高校 ３年間で一人当たり 約１６０万円
私立高校 ３年間で一人当たり 約３００万円

国立大学 ４年間で一人当たり 約５００万円
私立大学文系 ４年間で一人当たり 約７００万円
理系 ４年間で一人当たり 約８４０万円


進学する学部によって学費は変わってきますので、下記ホームページの統計をご参照ください。

生命保険文化センター
http://www.jili.or.jp/lifeplan/lifeevent/index.html#education


お子様の教育費を差し引いた残りの金額を繰上返済等にまわすという選択肢もありますが、

これからの時代、給料も右肩上がりではなく、リストラ、倒産等 予想外な展開になることも十分考えられます。

ご主人様の会社に不安があるようであれば、残りの金額は預金等でしっかりとキープされた方が良いかもしれません。

これから教育費と住宅ローンのダブル支払いに突入していきます。
このまま貯金を切り崩していくと、将来のキャッシュフローは赤字になってしまいます。
まずは銀行の自動積立等を利用して、少しずつでも貯蓄ができる環境をつくってください。
ある程度 貯蓄癖がついたら、教育費の一部を先に繰上返済等にまわすといった柔軟な対応も可能になってきます。

今は預貯金を多くお持ちなので、リスクと上手に付き合うことが可能です。
もう一度、じっくりと考えてみてはいかがでしょうか？



以上、ご参考になりましたでしょうか

アドキャスト:http://ad-cast.co.jp/ 藤森哲也

ＦＰによる住宅ローン初回無料相談 http://www.ad-cast.co.jp/money/loan/
住んでから気になることを事前に説明 物件調査報告 http://www.ad-cast.co.jp/purchase/object-report/

shijimiya さま

はじめまして住宅ローンアドバイザーの大川と申します。
ご質問の件について以下、ご参考にしてください。

月々の生活費が月収を上回っているとのことですが、月々のご返済などがご不明ですので正確性は欠きますことをご了承ください。

５年前にも借換えをしているとのことですが、借換え時の経費をよくご確認ください。
金利があまり下がらないと経費分が損になることもあります。

情報を整理させていただきます。
今回の目的 借入金合計３６６０万円のうち１０００万円減額し２６６０万円にすること。

不安材料 世帯収入の減少と今後の教育資金


確認していただきたい事項
１.借換え時 ２６６０万円を１０年固定で期間２０年前後で借り換えた時の月々の支払い金額。
２.繰上返済時 変動部分の借入金を１０００万円返済した場合の返済期間短縮と返済額減額について(経費含む)

上記、確認事項は金融機関のWEB上で簡単にシミュレーションできます。
１.２をよく比較検討してみてください。

この先１０年、２０年単位のライフプランニング表を作成すると判断がしやすいです。
http://www.11heya-mitaka.com/lifeplan.html
私も高１と高３の子供が２人とも私立に通っていますが思っているより教育資金がかかっています。
住宅ローンの返済より教育資金の方がはるかに大きいです。


以上、shijimiya さまのお役にたてれば幸いです。