国債と投資信託の割合

月夜さん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の「国債と投資信託の割合」ですが、
☆目標の貯蓄額は決めましたか？
☆積立終了予定は６０歳ですか？６５歳ですか？
３年間は月２万円、４年目からは月４万円を積み立てると
６０歳までの１８年間で７９２万円になります。

目標金額の設定は老後の必要資金額が出てこないと
いくら用意すれば良いかがわかりません。
ぜひ、リタイア後の生活方法・生活スタイル等を考えながら、
用意すべき必要な資金について算出してみてください。

また、時間も有効に使ってください。
６０歳まででも１８年間です。
投資信託でもぜひ運用しましょう。

投資信託といっても運用方針・方法も様々な商品がありますので
目的・目標・月夜さんのリスク許容度等総合的に判断して
投資信託の商品選択を行ってください。

ライフプラン・キャッシュフロー表を一度作成していただくと
今後の資金準備・進捗状況、プラン変更時の変化等
より明瞭・具体的になりますのでぜひ早い段階での作成をオススメします。

将来の目指すべき内容を達成するために
今すべきこと・できることを着実に行い、
リタイア後の描いていた生活を実現出来るよう
今後も行動をより活発化してください。

月夜 様 バームスコーポレーションの杉山と申します。

保険の見直しと資産運用を同時に考えておられるようですね。

ポイントだけを申し上げると次のようになります。
1. 個人向け国債はインフレヘッジ機能がついた貯金です。実質的な価値は殖えません
2. 保守的な利回り（2.0%程度）を求めるのなら生命保険の円建て定額年金保険がよいでしょう
3. より高い利回りを求めるのであれば、バランス型の投資信託がよいでしょう

より詳しい回答が必要なときは、また、こちらからお便りください。

よろしければ、拙著「かしこいお金の育て方」にも資産運用の考え方をまとめてあります。

月夜さま

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。

月夜様は老後資金としてこれからの２０年間でいくら位を目標にお金を準備したいと思っていらっしゃいますか？

将来公的年金がいくらもらえるか、などまだはっきりは分かりませんが、社会保険庁のページでおおよその額を把握してみるのが第1歩でしょう。http://www4.sia.go.jp/sodan/nenkin/simulate/top.htm

会社の年金制度はどうなっていますか？企業年金などがあれば内容をちょっと聞いてみるのもいいですね。とれと退職金の額。

そのうえで６５歳時点での貯蓄残高目標が、仮に３０００万円だったとしましょう。そのうち１２００万円は確定年金で確保済みであれば残り１８００万円。

３００万円を元手に２０年間４％で運用できれば、５９０万円に。そして月４万円を投資信託に積み立てしながら同じく４％で運用できれば、１３００万円になります。合計１８９０万円ですね。

次に４％で運用できる金融商品を考えて見ましょう。定期預金？個人向け国債？いずれにしろちょっと無理そうですね。

色々考えてみると一番現実的なところ投資信託だと思います。出来れば独立系ＦＰなどのアドバイスを元に投資信託を組み合わせで月夜様の目的にあったポートフォリオを組まれると良いと思います。

投資の基本は「分散」と「長期」です。月夜様には２０年以上の時間的な余裕があります。リスクを気にするあまり保守的になりすぎて、結果「何もしないリスク」に陥ってしまうのはもったいないと思います。

リスクに関する理解は、一度専門家とじっくり話しをして見てもよいと思います。私も同じ千葉県ですから、ご連絡と頂ければ対応可能です＾＾fpyamanaka@hotmail.co.jp

時間はたっぷりあります。今一生懸命頑張っていらっしゃる月夜様ですから、きっと大丈夫。目標達成できると思います！

月夜さん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

何歳までお仕事をされるのか、ご結婚の予定は無いのか等の条件が分かりませんので、書かれている内容だけで判断しますが、リスクというものには、インフレリスクというものもあります。

現在の金融資産の内容は、保険商品が多いようですが、
保険は、契約した時の金額で決まってしまうので、インフレというものには弱いのです。

このまま独身でいらっしゃるとすると、死亡リスクより生きるリスクです。

ということは、長い老後に耐えられる商品選択が必要です。

長期の視点で見れば、投資信託で国際分散投資をすることにより価格変動リスクは、減らすことができますので、そのような考えで商品選択をすることをお勧めします。

月夜様 初めまして、CFP®の吉野充巨です。
扶養家族がいらっしゃらない由、保険から貯蓄に廻されるご判断は良かったと思います。これからも、死亡時ではなく、病気に備える、年金として月夜様自身のために使うえる資金への振り替えをお勧めします。

国債と投資真他の配分ですが、投資信託は色々な資産を組み合わせて組成しているものですので、そのもととなる資産に着目下さい。
投資・運用の成果の80%以上が資産配分で決まると言われています。その資産クラスの主なものは、現預金、国内債券、国内株式、海外債券、海外株式と不動産(リート含む)です。

これら資産に分散投資することで、リスクが抑えられながらリターンが得られます。例えば、日本国債、日本株、外国債券、外国株式夫々に25%ずつ均等配分しますと、リスク・リターンのバランスが良いポートフォリオが組めます。

従いまして手元300万円の投資先は、日本国債と、夫々のインデックスファンド3本に投資し、3年間の月々2万円は、国債の購入と日本株のインデックスファンド、4年目以降の4万円は毎月公社債投信と、3本のインデックスファンドの購入のような配分をお勧めします。

なお、私のホームページに資産配分シリーズと、マイファンドのレポートを掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html