保険と貯蓄の区分、選定すべき保険とは?

ZOOKSさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

長期療養資金・老後資金・死後の整理資金を合わせると1,000万円は
掛かる可能性があるということや、
ZOOKSさんに万が一のことが起きた時に、娘さんの貯蓄・マンション資産を
手放させるのは心もとないという潜在的ニーズが否定できないことから
1,000万円の保障が、掛け過ぎという判断は早計だと思われます。

また、多くのFPが勘違いしているところですが
**「保険と貯蓄の違い」、「貯蓄と利殖の違い」について押えておきましょう。
終身保険で1,000万円ということは、その準備費用は、最小で650万円です。
(提案されたプランは756万円で、100万円高いわけですが・・・)
30年間で、650万円から1,000万円への利殖が他の金融商品で
確約されるでしょうか?

ですから、これらを混同してはいけないのです。

また、
*病気で万が一の時に生きている間に受け取れる、またお金が必要な時に一部を使える事ができる、貯蓄感覚のものがいい
というニーズの応えが、ソニー生命の「生前給付保険」というのは
あまり適切ではないように思われます。

>病気による療養費用が補償され、老後の介護保障や年金受取の選択が
将来自由にでき、年金の戻り率が120%超<
こんなオーダーメイドプラン(実現可能)からすると随分見劣ってしまいますネ。

下記のコラムもご参照下さい。
　↓↓↓

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31447
(理想の保険商品?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/31346
(保険での貯蓄はナンセンス?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/28738
(多数社取扱だから中立的コンサル?)
http://profile.allabout.co.jp/ask/column_detail.php/22764

以上、参考にして戴けたら幸いです。

ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。
[ohzeki@fourtrust.co.jp