生保加入の件

ZOOKSさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『貯蓄感覚のものがいいということで...自分で貯金をした方がいいでしょうか?』につきまして、現在は予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください)が低いこと。また、保険商品そのものが手数料などがかかり割高な金融商品となりますので、資産形成の一部としてこのような生命保険に加入することのメリットは少ないと考えます。

ZOOKSさんのお考えの通り、終身保険で毎月20,000円も支払うのでしたら、そのお金をネット銀行の積み立て定期預金で積み立てていった方が、利回りを計算すると特に今の時期はキャンペーン金利ということもあり、有利になるものと考えます。

貯蓄ならばひつような時に一部を部分解約できますが、生保代理店さんのお話のように加入した生命保険の一部を中途解約ということでは、場合によっては元本割れになってしまいますので、担当者のこの点は十分に確認していただくことをお勧めします。

また、ご記入されたように万が一の場合にお子様の面倒を見てもらえるのですから、ZOOKSさんの場合、死亡保障そのものの必要性が乏しいとかんがえますので、終身保険に加入する必要性はありません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄