家計診断の件

運用がんばるさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『我が家の家計簿はプロの目から見てどうなのか、診断お願いします。』につきまして、家計簿データを拝見いたしましたが、特に過剰と思われる家計支出は見あたりませんし、保険は勤務先の団体保険を利用するなど、日頃から家計管理をしっかりとしています。

よって、家計支出につきましては、これからもこの水準を維持できるようしていただければ大丈夫です。

尚、毎月の積み立てにつきまして、住宅購入など、将来のライフイベントを考慮した場合、勤務先の持株会への積立金額はこの水準でいいのか再考していただくことをおすすめいたします。
例えば、持株会で積み立てた株式を住宅購入のための頭金に充当しようとしたときに、株価が購入返金価格を下回ってしまっていた場合、売却しづらいと思われます。

資産形成につきましては、将来予定しているライフイベントの時期も考慮したうえで、決定するようにしてください。

また、現在社宅ということもあり、毎月の住居費用負担も20,000円ほどで済んでいますので、近隣の家賃相場なども参考にして、住居費用負担の差額相当額を毎月積み立てるようにしてください。

そうしていただくことで、毎月の積立金額を今よりも大幅に増額することができるはずです。

運用がんばるさんの場合、収入のうえでも、また、社宅ということもあり、資産形成をしていくうえで恵まれていますので、今のうちにしっかりと貯蓄など行っておくようにしてください。

以上、ご参考にして頂けますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄