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対象：損害保険・その他の保険
清水 光彦
ファイナンシャルプランナー
4
古い家の地震保険
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こんにちは、清水保険資産設計[[http://www.sifp.ecnet.jp:http://www.sifp.ecnet.jp FPの清水光彦です。
結論から申し上げると、地震保険は時価を限度にして保険金が支払われます。
だだし、そこで誤解されやすいのが「時価」とは何だ? ということです。
火災保険をはじめて契約する際には、保険代理店は必ず「評価」をおこないます。
この評価は建物の構造や面積などで計算しますが、「再調達価格(新価)」と「時価」を算出します。
この「時価」以上の保険金は支払われない、ということが基本になります。
家が古くなると時価も下がるのが一般的な考えですが、少なくとも住宅として住んでいる限り、どんなに古い家であっても、ある程度の金額が時価として評価されます。(税法上の時価とは異なります)
また、地震保険は火災保険の保険金額の50〜30%の範囲内で設定しますので、火災保険の保険金額を「再取得価格」で契約され、その50%で地震保険の保険金額を設定しても、地震保険の保険金額が「時価」を上回るということは、まずないはずです。
今回のケースでは「再調達価格が1900万円」とのことですが、「時価」は950万円を上回っているはずです。(もし、ご心配でしたら契約した代理店さんに時価を確認してください)
その結果、万が一、家が地震で倒壊したり、地震による火災で焼失(全損)してしまった場合は「950万円」が支払われることになります。
ご安心ください。
評価・お礼
わお さん
回答ありがとうございます
時価価格の評価方法が、なかなかたどり着けない懸念事項でしたので、随分、スッキリしました。
時価については、契約前に代理店にもう一度確認してみます。
保険会社の、時価の算定式など解れば、完璧に懸念払拭でしたが、これは、契約時に確認でなんとかなりそうです。
地震保険が、保険額支払われないのであれば、少し割高ですが、地震災害時にも、再調達価格の５０％で支払われる、ＪＡの「建更」なども、検討していた所ですので、金額的な面でも助かりました。
保険会社は、時価について、もっと詳しくパンフレット等に掲載してもらえるとありがたいですね。皆、新築ばかりでは、ないのですから。
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この回答の相談
このたび、築３０年の土地付き住宅を購入しました。
購入時の不動産会社が提示した金額は、土地の評価のみで、建物は価値なしという物でした。
ローンを組んだので、火災保険に加入＋質権を… [続きを読む]
わおさん （愛媛県/35歳/男性）
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