買い替えについて

kasisu!様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、いきあたりばったりで、買い替えをしても、また同じことを繰り返す可能性が高いです。

金融機関から、勧められるがままというスタイルも、なるべく避けた方がよいでしょう。

金融機関は、いかにして手数料の高い商品を買ってもらうかという基準で、商品を紹介する傾向があるように思います。

(もちろん、それが商売なので、当然といえば、当然ですが...)

リスクのある金融商品は、副作用のある薬と同じです。

用法や用量を守らないと、副作用で苦しむことになる場合があります。

副作用のある薬を飲んで、それに見合った効果がない、費用ばかりが掛かる、というのも問題です。

ちなみに、独立系のファイナンシャル・プランナーは、まず、はじめに、ご相談者のライフプランを伺い、収入や資産の状況等を踏まえた上で、問題のない用法や用量で、最も効果のあるプランを、ご相談者と一緒に作り込んでいきます。

そして、運用開始後も、当初の運用プランのもと、定期的なメンテナンスを行っていきます。

何か、商品を売ってそこで終わりという関係ではなく、結果まで、見届けることを前提にしています。

メンタル面を含めて長期の運用を継続していくのは、思いのほか難しいことです。

多少の相談料は、掛かりますが、一度、独立系のファイナンシャル・プランナーに診てもらうのも、ひとつの方法かもしれません。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。