対象:家計・ライフプラン
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綿密なプランを立てましょう。
わわん様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
来月ご結婚とのこと。おめでとうございます。
貯蓄運用の件、まずは、お二人で話し合って、長期の視点で、お金の使い道をイメージしましょう。ある程度イメージできているようでしたら、具体的な数値をキャッシュフロー表(CF表)に落とし込みます。
長期運用は、これがベースになります。質問1の「国内・国外の債券・株等の割合」については、唯一絶対的な答えはなく、お一人お一人に合ったプランが存在します。CF表を元に計算で割り出します。
また、長期運用の相手は、生きた経済ですから、マニュアル本を読みながら、その通りにやれば、必ず成功するというような、単純なものでもないと思います。
質問2の「USD約130万円分の運用先」についても、「万能」の金融商品はありません。外貨預金だけでなく、外貨MMF、外貨FX、外国債券、外国債券ファンド、外国ETF・・・等々、メリット、デメリットを総合的に判断して、決定する必要があります。
そして、何より、長期運用では、スタート後のメンタル面のコントロールも重要です。
個人投資家の方の中には、景気がよい時は、いけいけどんどんで、景気がわるくなった途端に、情報に踊らされたと言って、市場から去っていく方も少なくないようです。長期運用では、わるい時ほど、持ち続けるべきです。
なお、上記のような内容をトータルにサポートしてくれるのが、独立系のファイナンシャル・プランナーです。
ご結婚後に、一度、FP事務所を訪ねてみてはいかがでしょうか。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
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