家計診断の件

キャバリアさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『2年後を目標に、第2子希望していますが、赤字続きのため不安です。』につきまして、キャバリアさんの場合、社宅ということもあり、住居費用もかかることがありませんので、通常の貯蓄目標金額+住居費用相当額も貯蓄することができることになります。

収入はご主人様だけということもあり、毎月の貯蓄目標金額は手取り月収金額の15%相当額となります。

よって、通常に貯金として月額40,000円程度を貯蓄していただくことになります。

また、普通でしたら住居費用がかかるのですが、キャバリアさんの場合は社宅ということもあり、かかっていませんので、通常かかる支払い家賃相当額から車のローンと奨学金分を差し引いた差額分は毎月貯蓄するようにしてください。

キャバリアさんの場合、現在毎月2万円の傷害保険に加入していますので、その分を差し引いてもあと毎月40,000円前後は貯蓄するようにしてください。

家計支出を各支出項目毎に書き出していただきましたが、目を引く支出項目はズバリ『小遣い』となります。

小遣いにつきまして、1ヶ月当たりの金額としては手取り月収金額の10%相当額となります。

よって、キャバリアさんの場合、25,000円〜30,000円が限度となります。

他の家計支出も拝見致しましたが、他の家計支出につきましては、十分に抑えられています。

二人目のお子様の出産をはじめ将来のライフイベントに備えてしっかりと貯蓄をしていただくためにも、ご主人様ともじっくりと話し合っていただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄