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対象：家計・ライフプラン
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専門家
家計の見直しについて
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mameden's mon 様
静岡市のファイナンシャルプランナーの渡邉と申します。
家計の改善のポイントは保険と財形にあると思われます。
保障と貯蓄は切り離したほうが、合理的です。
10年後を目処に住宅取得、お子様の教育費用、あるいは老後の準備資金まで
お考えあわせますと、効率的な資産形成を目差すべきかなと、思います。
財形は普通財形でしょうか?住宅財形にしますと元本+利息=550万円までは非課税
になります。
また、普通財形の、現在の積立利率では、リターンは期待できません。
住宅取得まで10年をお考えならば、6万円のうち、何割かを投資に振り替えることも
検討されたら、いかがでしょうか。
また、保険もリスクに備えた必要なコストとして割り切り、極力低コストのものにし、
その分、貯蓄・投資に切り替えることも、ご検討下さい。
評価・お礼
mameden's mom さん
丁寧なご返答ありがとうございました。
一般財形は、会社より利子の補助があります。
それと一般的な投資とどちらが運用効率がよいかどうか、改めて検討したいと思います。
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【家族構成】
夫３３歳、妻３１歳、子１歳
【月給収入内訳】
夫：手取２５万円（財形６万円・持株会１万円天引後の金額）
妻：現在育児休暇中
… [続きを読む]
mameden's momさん （静岡県/31歳/女性）
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