家計診断の件

毎日必死さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています渡辺と申します。

『投資を始めた方がいいですか?それともローンの返済が先でしょうか?』につきまして、もし、住宅ローンの繰り上げ返済よりも投資を優先させるのでしたら、ローン金利である2.45%以上の運用成績を残し続けられることが条件となります。

また、万が一、思うように運用成績が上がらない場合の資産目減りリスクなどにも耐えていく必要があります。

尚、住宅ローンの繰り上げ返済の場合は、特にリスクはありませんので、将来完済したあとの効果も予測することも可能です。

最終的にどちらを選ぶのかは毎日必死さんの判断となりますが、今後のライフイベントやそれにかかる費用のことなども十分に考慮したうえで、決定するようにしてください。

特にリスク商品に投資している場合、元本割れなどしていると解約し辛くなります。

尚、2人合わせた手取り月収金額に占める駐車場を含めた住居費用の割合は、20%となりますので、この水準でしたら家計管理もし易いと思われますし、毎月しっかりと貯蓄もできると考えます。

但し、ご主人様だけの収入の場合、負担率は33%にもなってしまいますので、この水準になると今までのようには貯蓄は難しくなると思われます。

よって、毎日必死さんにおかれましては、今のうちからご主人様の収入だけという前提で、家計管理を始めておくと後々楽に家計を管理することができると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄